Pro 80 % českých investorů: XTB. Pro pokročilé: DEGIRO + Patria pro DIP.
XTB vyhrává jako univerzální broker pro českého investora: česká podpora, DIP účet od 2024, nulové poplatky za akcie a ETF do 100 000 EUR měsíčně, daňová potvrzení v češtině.
DEGIRO má nejlevnější ETF (Core Selection 0 EUR), ale DIP neumí přímo, jen přes vázaného zástupce. Vhodný pro samostatné investory, kteří si umí spravovat daně.
Patria Finance je nejdražší, ale má kompletní DIP infrastrukturu, českou licenci ČNB a vhodný pro klienty, kteří chtějí kombinaci akcií, fondů a DIP pod jednou střechou.
Proč záleží na volbě brokera
Broker je infrastruktura, přes kterou investujete. Špatná volba znamená:
- Vyšší poplatky: Rozdíl 0,5 % p.a. na portfoliu 1 mil. Kč znamená 5 000 Kč ročně, za 20 let při 8% výnosu 235 000 Kč ztráty.
- Daňové komplikace: Zahraniční broker bez českého reportingu znamená vlastní zpracování dividend, kurzových rozdílů a daňové přiznání.
- Omezený přístup k DIP: Ne každý broker nabízí DIP účet. Bez DIP přijdete o odpočet 48 000 Kč/rok.
- FX poplatky: Konverze CZK → EUR/USD u některých brokerů činí 0,5 %, u jiných 0,15 %. Rozdíl 5x na stejné částce.
Náš odhad: průměrný český investor ušetří 4 200 Kč ročně přechodem z drahého brokera (typicky banka) na efektivního (XTB nebo DEGIRO).
Srovnávací tabulka 6 brokerů
| Funkce | XTB | DEGIRO | Patria | Fio | Trading 212 | Lynx |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Licence | KNF (PL) | BaFin (DE) | ČNB (CZ) | ČNB (CZ) | FCA (UK) | AFM (NL) |
| Česká podpora | Ano | Ne (EN) | Ano | Ano | Částečná | Částečná |
| DIP účet | Ano | Přes VZ | Ano | Ne | Ne | Ne |
| Poplatek za akcie | 0 % do 100k EUR/měs | 2 EUR + 0,03 % | 0,29-0,55 % | 0,29 % min 40 Kč | 0 % | $1 + 0,005/akcie |
| Poplatek za ETF | 0 % do 100k EUR/měs | Core: 0 EUR, ost. 2 EUR | 0,29 % min 99 Kč | 0,29 % min 40 Kč | 0 % | $1 |
| FX spread | 0,5 % | 0,25 % | 0,5 % | 0,4 % | 0,15 % | 0,4 % |
| Frakční akcie | Ano | Ne | Ne | Ne | Ano | Ne |
| Daňové potvrzení CZ | Ano | Ne | Ano | Ano | Ne | Ne |
| Min. vklad | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč | 1 EUR | 5 000 EUR |
| Mobilní aplikace | Skvělá | Dobrá | Průměrná | Průměrná | Skvělá | Pro pokročilé |
XTB, doporučení redakce pro většinu
XTB
Polský broker s českou pobočkou. Univerzální, vhodný pro 80 % investorů.
Plusy
- Česká podpora, daňová potvrzení v češtině
- DIP účet, daňové zvýhodnění 48 000 Kč/rok
- Nulové poplatky za akcie a ETF do 100k EUR/měs
- Frakční akcie (kupujte i Apple za 100 Kč)
- Skvělá mobilní aplikace, edukační platforma
Minusy
- FX spread 0,5 %, vyšší než DEGIRO
- Vyšší poplatky za fondy (jen ETF a akcie 0 %)
- CFD obchody mohou působit lákavě začátečníkům
DEGIRO
Nizozemský diskontní broker. Nejlevnější pro pasivní ETF investora.
Plusy
- 200+ ETF z Core Selection bez poplatku
- Nejnižší FX spread 0,25 %
- Široký výběr 50+ burz
- Profesionální platforma
Minusy
- Anglická komunikace, žádná česká podpora
- Žádné daňové potvrzení v ČR formátu
- DIP neumí přímo, jen přes vázaného zástupce
- Žádné frakční akcie
Patria Finance, česká tradice a DIP
Fio e-Broker, domácí volba
Patria Finance
Česká investiční tradice. Kompletní portfolio, DIP, ČNB licence.
Plusy
- Plná česká licence ČNB
- Kompletní DIP infrastruktura
- Kombinace akcií, ETF, fondů, dluhopisů
- Analýzy a research v češtině
Minusy
- Nejvyšší poplatky ze srovnávaných
- Min. 99 Kč za obchod brzdí drobné investování
- Méně intuitivní platforma
Fio e-Broker
Česká banka s brokerskou platformou. Spojení BÚ a brokeraku.
Plusy
- Spojení s běžným účtem Fio banky
- Česká licence ČNB
- Daňová potvrzení standardní v ČR
- Nižší minimum než Patria (40 Kč vs 99 Kč)
Minusy
- Žádný DIP účet
- Omezený výběr instrumentů (žádné Core ETF zdarma)
- Zastaralá platforma a UX
Trading 212, pro mladé investory
Lynx, pro aktivní trading
Trading 212
UK broker s mobile-first přístupem. Vhodný pro mladé investory.
Plusy
- Skutečně nulové poplatky za akcie i ETF
- Nejnižší FX spread 0,15 %
- Frakční akcie od 1 EUR
- Pies (autoinvest porfolia)
- Nejlepší mobilní UX z celé skupiny
Minusy
- Žádný DIP, nelze využít daňový odpočet
- Žádná česká podpora
- Vlastní zpracování daní
- Riziko UK regulace post-Brexit
Lynx
Reseller Interactive Brokers. Profesionální platforma pro pokročilé.
Plusy
- Přístup ke všem světovým trhům přes IB
- Pokročilé objednávky (bracket, OCO, trailing)
- Options, futures, kompletní arsenál
- Vlastní vykazování daní s reportem
Minusy
- Min. vklad 5 000 EUR, pro začátečníky bariéra
- Žádný DIP
- Složitá platforma pro nováčky
- Nejvyšší poplatky pro pasivní investování
Stále nevíte, který broker je pro vás?
30 minut online s naším poradcem. Probereme váš profil (cíl, horizont, daň. sazba, zkušenosti) a doporučíme konkrétní kombinaci brokerů. Pokud máte starý drahý broker, propočteme úsporu přechodu.
Daňové otázky u brokerů
Daně jsou často podceněnou položkou při výběru brokera. Tři skupiny:
A) Plně český broker (Patria, Fio)
Broker automaticky srazí 15 % srážkovou daň z dividend českých akcií, poskytne potvrzení o příjmech v ČR standardu. Investor jen vyplní řádek "příjmy z kapitálového majetku" v daňovém přiznání nebo nemusí (do limitu 100 000 Kč/rok kapitálových příjmů, neuplatňuje se daň). Komfort: 9/10.
B) Hybrid (XTB)
Polská licence, ale česká pobočka. Poskytuje českou daňovou ročenku, řeší veškerou srážkovou daň. Investor jen zkontroluje, přepíše do daňového přiznání. Komfort: 8/10.
C) Zahraniční bez českého reportingu (DEGIRO, Trading 212, Lynx)
Investor musí sám vést evidenci všech transakcí, kurzových rozdílů, dividend a srážkových daní v zahraničí. Pro daňové přiznání potřebuje export historie z platformy a manuální výpočet. Komfort: 4-6/10 podle zkušeností.
Pravidlo: Pokud nemáte daňového poradce nebo zkušenost s daňovým přiznáním zahraničních příjmů, zvolte broker ze skupiny A nebo B.
Bezpečnost vašich peněz
Všichni doporučovaní brokeři jsou regulovaní a poskytují ochranu klientského majetku. Konkrétně:
- EU Investor Compensation Scheme: ochrana cenných papírů do 20 000 EUR (XTB, DEGIRO, Patria, Fio, Trading 212).
- Lynx: ochrana 100 000 EUR vkladů + 20 000 EUR cenných papírů přes IB.
- Oddělení majetku: Všichni brokeři ze srovnání drží klientská aktiva odděleně od firemních (segregated accounts).
- Bankrotová ochrana: V případě krachu brokera klientské cenné papíry zůstávají v depozitáři a převedou se k jinému brokeři.
Historie: DEGIRO ani XTB ani Patria ani Fio v posledních 20 letech neměly vážný problém s likviditou nebo bezpečností klientského majetku. Riziko ztráty na bankrotu brokera je v praxi nízké, dominantním rizikem zůstává tržní volatilita.
Často kladené dotazy
Který broker je nejlepší pro DIP 2026?
Tři varianty: XTB (česká pobočka, DIP od 2024, nulové poplatky), Patria Finance (kompletní česká licence, DIP + fondy), DEGIRO přes vázaného zástupce (nejlevnější ETF, ale jen přes zprostředkovatele).
DEGIRO vs XTB, co je lepší?
Pro českého investora XTB vyhrává: česká podpora, DIP, daňová potvrzení v češtině. DEGIRO je lepší pro samostatné investory s anglickou jazykovou výbavou a schopností vlastního zpracování daní.
Kolik stojí poplatky u jednotlivých brokerů?
XTB: 0 % do 100k EUR/měs akcie a ETF. DEGIRO: Core ETF 0 EUR, ost. 2 EUR + 0,03 %. Patria: 0,29-0,55 % min 99 Kč. Fio: 0,29 % min 40 Kč. Trading 212: 0 % vše. Lynx: $1 + 0,005/akcie. Plus FX spread 0,15-0,5 %.
Jak je to s daněmi u zahraničních brokerů?
Čeští brokeři (Patria, Fio) automaticky srážejí daň z dividend a poskytují potvrzení. Zahraniční (DEGIRO, Lynx, Trading 212), investor podává daňové přiznání sám. XTB je hybrid s českou pobočkou.
Je můj kapitál u brokera bezpečný?
Všichni doporučovaní jsou regulovaní (KNF, FCA, BaFin, ČNB) a mají pojištění do 20 000 EUR (EU ICS). DEGIRO jako BaFin licence drží 100 000 EUR vkladů + 20 000 EUR cenných papírů.
Mohu mít účty u více brokerů?
Ano, není limit. Výhodná kombinace: DEGIRO pro pasivní ETF (nejlevnější), XTB pro DIP, Patria pro české akcie a fondy. Důležité je vést přehled pro daňové přiznání.
Co je nejhorší chyba při výběru brokera?
Tři klasiky: (1) výběr podle reklamy místo dlouhodobých poplatků; (2) ignorování FX spreadu (0,5 % na 1 mil. Kč = 5 000 Kč/rok); (3) nezohlednění daňových povinností u zahraničního brokera.
Zdroje a metodika
- Oficiální sazebníky XTB, DEGIRO, Patria Finance, Fio e-Broker, Trading 212, Lynx (stav květen 2026)
- ČNB seznam vázaných zástupců a investičních zprostředkovatelů
- KNF (Polsko), BaFin (Německo), FCA (Velká Británie), AFM (Nizozemsko), registrace a licence
- Vlastní zkušenosti redakce PorovnejFondy.cz s otevíráním účtů (Q1 2026)
- EU Investor Compensation Scheme, pravidla ochrany klientského majetku
Tento článek slouží pro informační účely a nepředstavuje individuální investiční doporučení podle § 2 odst. 1 písm. e) zákona o podnikání na kapitálovém trhu. Sazebníky a podmínky brokerů se mohou změnit, vždy si ověřte aktuální stav přímo u brokera.