Recenze fondu

ČSOB Bohatství: recenze, výnosy a srovnání s ETF

Stanislav Lenděl · zakladatel a ředitel · 6 min čtení

ČSOB Bohatství je jeden z nejrozšířenějších podílových fondů v Česku, drží ho desítky tisíc lidí. Právě proto stojí za to podívat se na něj střízlivě: co to je, jak reálně vydělává, kolik stojí a jak si vede proti levnému indexu.

Co je ČSOB Bohatství

Jde o smíšený (balancovaný) fond, který kombinuje akcie a dluhopisy. Cílem je rozumný výnos při nižším kolísání než u čistě akciového fondu. Je to typický „univerzální" produkt, který banka nabízí běžnému klientovi, co chce investovat, ale nechce řešit detaily.

Reálný výnos

Za posledních zhruba 10 let dosahoval fond řádově 4,3 % ročně. To u smíšeného fondu není špatné a odpovídá jeho konzervativnější skladbě. Při tomto tempu se investice za 10 let zhodnotí zhruba o polovinu.

Pro srovnání: světový akciový index (MSCI World) za stejné období vyrostl zhruba o 194 %, tedy téměř ztrojnásobil hodnotu. Rozdíl je samozřejmě i o riziku (smíšený fond kolísá méně), ale na dlouhém horizontu je ten rozdíl ve výnosu obrovský.

Poplatky

Fond má vstupní poplatek 1,5 % z každého vkladu a k tomu průběžnou roční nákladovost (TER). Přesné aktuální TER si ověřte v dokumentu KID fondu, u smíšených bankovních fondů se běžně pohybuje kolem 1,3 až 1,7 % ročně. I to je mnohonásobně víc než u indexového ETF (0,05 až 0,2 %).

Pro koho dává smysl a pro koho ne

Může sedět velmi opatrnému investorovi, který chce nižší kolísání a jednoduchost a nechce nic řešit. Méně sedí tomu, kdo má delší horizont, unese výkyvy a chce z peněz vytěžit maximum, ten často dosáhne lepšího výsledku levným indexovým ETF, případně vlastní kombinací akciového a dluhopisového ETF s výrazně nižšími poplatky. Více v článku podílové fondy, nebo ETF.

Porovnejte si ho sami

Ve srovnávači fondů najdete ČSOB Bohatství i ostatní fondy ČSOB a srovnáte je s indexovým ETF na reálných datech za 1 až 15 let. Uvidíte výnos i poplatky vedle sebe.

Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích. Tento text má edukativní charakter, nejde o investiční doporučení.