Fondee · investování
Fondee Penze (DIP): daňové výhody a podmínky
Aktualizováno 08/2026
Fondee Penze je DIP (dlouhodobý investiční produkt), tedy daňově zvýhodněný obal na stejná ETF portfolia Fondee, s poplatkem 0,61 % ročně (plus TER ETF). Vlastní vklady si odečtete ze základu daně až do 48 000 Kč ročně (společný strop pro produkty spoření na stáří), zaměstnavatel může přispět. Pro daňovou výhodu platí výběr nejdříve v 60 letech a po minimálně 10 letech. DIP je dostupný od 18 let. Není pojištěný jako vklad, investuje do ETF, jejichž hodnota kolísá. DIP rámec platí od roku 2024.
Fondee Penze je způsob, jak investovat na stáří přes ETF s daňovou úlevou. Shrneme podmínky i to, na co u DIP nezapomenout.
Jak Fondee Penze funguje
Fondee Penze investuje do stejných řízených ETF portfolií jako běžný účet, jen v daňově zvýhodněném obalu DIP a se sazbou 0,61 % ročně (k tomu TER ETF). Provozovatel Fondee je jako obchodník s cennými papíry způsobilý poskytovat DIP. Účet je dostupný od 18 let.
Zdroj: Fondee (fondee.cz), ověřeno k 08/2026. DIP rámec platí od roku 2024, daňové parametry vycházejí z platné legislativy.
Daňová výhoda a podmínky
Vlastní vklady si odečtete ze základu daně až do 48 000 Kč ročně (úspora až 7 200 Kč při 15% sazbě). Tento strop je společný pro všechny produkty spoření na stáří (DIP, penzijní spoření, životní pojištění dohromady). Zaměstnavatel může přispět a jeho příspěvek bývá osvobozený. Pro zachování výhody platí, že vybrat lze bez sankce nejdříve v 60 letech a zároveň po minimálně 10 letech trvání. Při dřívějším výběru se uplatněné úlevy vracejí.
Na co myslet
DIP je investiční, ne spořicí produkt: není pojištěný jako vklad a jeho hodnota kolísá. I sníženou sazbu 0,61 % si přepočítejte na celkové náklady (poplatek + TER) na váš horizont v kalkulačce. Než zvolíte poskytovatele DIP, porovnejte si možnosti ve srovnávači. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích.
Kolik stojí Fondee Penze (DIP)?
Poplatek za správu DIP je 0,61 % ročně, tedy méně než u běžného klasického účtu (1,09 %), k tomu se přičítá nákladovost (TER) podkladových ETF. Vstupní a výstupní poplatky nejsou. Vše k 08/2026, závazný je aktuální ceník Fondee.
Jaká je daňová výhoda DIP u Fondee?
Vlastní vklady si odečtete ze základu daně až do 48 000 Kč ročně (úspora až 7 200 Kč při 15% sazbě). Tento strop je společný pro všechny produkty spoření na stáří. Zaměstnavatel může přispět. Pro daňovou výhodu platí výběr nejdříve v 60 letech a po minimálně 10 letech.
Je Fondee Penze pojištěné?
Ne. Fondee Penze je DIP, tedy investiční produkt, který investuje do ETF portfolií, jejichž hodnota kolísá. Není pojištěný jako bankovní vklad. Ochranu proti úpadku obchodníka poskytuje Garanční fond obchodníků s cennými papíry, ne proti tržním ztrátám.
Upozornění: Text má informativní a srovnávací charakter, popisuje veřejně dostupné údaje o produktech třetí strany a nepředstavuje investiční, daňové ani jiné doporučení. Uvedené poplatky a parametry jsou orientační a mění se, ověřte si je v aktuálním ceníku a dokumentu klíčových informací (KID). Investice do fondů nejsou pojištěné jako bankovní vklady a jejich hodnota kolísá, může i klesnout. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích. PorovnejFondy je srovnávač fondů, nikoli poskytovatel poradenství. Před rozhodnutím doporučujeme individuální konzultaci.
Zakládáte DIP? Ověřte si celkové náklady
Pošlete nám složení portfolia a dostanete rozbor na historických datech: jak si vaše pozice vedly proti trhu a kde se překrývají. Bez závazku a bez prodejního tlaku; případné poradenství vede partner Kiwi partners s.r.o., vázaný zástupce v seznamu ČNB.