Rámec a data · aktualizováno k 30. 9. 2026
Kam investovat 2 miliony korun?
Rychlá odpověď: Rozhoduje horizont, tedy kdy budete peníze potřebovat, a u dvou milionů ještě víc
než u menších částek náklad. Peníze na dosah patří tam, kde nekolísají, jenže nejvyšší sazba spořicího účtu
platí na celé 2 miliony jen u 4 ze všech 15 sledovaných účtů. Peníze na deset
a více let obvykle míří do široce rozložených akciových fondů nebo ETF, a tam rozdíl mezi
mediánovým fondem (TER 1,88 %) a nejlevnější desetinou (TER 0,60 %)
dělá 25 600 Kč už v prvním roce a modelově 1 241 389 Kč za dvacet let.
Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů. Vzdělávací rámec, ne osobní doporučení.
Zdroj: databáze 691 akciových fondů k 30. 9. 2026, spořicí účty ověřené k 3. října 2026 Autor: Bc. Stanislav Lenděl, wealth manager
Kolik u 2 milionů stojí správa každý rok
Poplatek za správu se strhává z celé částky každý rok, ať fond vydělá, nebo ne. V procentech vypadá
nevinně, u dvou milionů je to ale položka v desítkách tisíc korun: v mediánovém akciovém fondu
37 600 Kč za první rok, v nejlevnější desetině akciových fondů 12 000 Kč.
Tabulka ukazuje totéž pro všechny kategorie, které mají v databázi dost fondů na spolehlivé percentily.
| Kategorie | Fondů | Nejlevnější desetina | Mediánový fond | Nejdražší desetina |
|---|
| akciový | 691 | 12 000 Kč | 37 600 Kč | 45 800 Kč |
| dluhopisový | 356 | 13 600 Kč | 23 400 Kč | 32 800 Kč |
| smíšený | 236 | 24 400 Kč | 35 000 Kč | 47 200 Kč |
| nemovitostní | 48 | 24 000 Kč | 37 200 Kč | 46 000 Kč |
| alternativní | 43 | 28 800 Kč | 42 800 Kč | 57 600 Kč |
| peněžního trhu | 22 | 5 600 Kč | 10 400 Kč | 14 200 Kč |
| komoditní | 14 | 2 400 Kč | 35 200 Kč | 39 200 Kč |
Roční náklad 2 000 000 Kč za první rok při nákladovosti (TER) dané skupiny fondů. Zdroj: databáze
PorovnejFondy.cz, fondy s kartou a uvedenou nákladovostí, data k 30. 9. 2026. S rostoucí hodnotou portfolia
roste i poplatek, s klesající klesá.
Porovnávat se vyplatí uvnitř kategorie: fond peněžního trhu a akciový fond nedělají stejnou práci, takže
jejich poplatky nejsou přímo srovnatelné. Vyšší poplatek sám o sobě neznamená horší fond, jen vyšší laťku,
kterou musí správce překonat, aby vám zbylo totéž.
Chcete to projít na své částce?
Poradce vám zavolá, projde s vámi horizont, rezervu a náklady fondů, které zvažujete nebo už máte,
a probere konkrétní další krok. Úvodní konzultace je nezávazná.
Kolik ze 2 milionů ukrojí poplatek za 10 a 20 let
Rozdíl v nákladovosti se se složeným úročením násobí. Model dává oběma variantám stejný hrubý výnos
6 % ročně a liší se jen poplatkem, takže izoluje jeho vliv: srovnává mediánový akciový fond
s nejlevnější desetinou akciových fondů.
| Horizont | Mediánový fond (TER 1,88 %) | Nejlevnější desetina (TER 0,60 %) | Rozdíl | Rozdíl jako podíl vkladu |
|---|
| 1 rok | 2 082 400 Kč | 2 108 000 Kč | 25 600 Kč | 1 % |
| 10 let | 2 994 826 Kč | 3 384 045 Kč | 389 219 Kč | 19 % |
| 20 let | 4 484 491 Kč | 5 725 880 Kč | 1 241 389 Kč | 62 % |
Rozdíl mezi mediánovým akciovým fondem a nejlevnější desetinou akciových fondů u 2 000 000 Kč za dvacet let:
1 241 389 Kč
To je 62 % původní částky, které neodnese špatný trh, ale poplatek za správu.
Dopředu znáte nákladovost fondu, ne přesnou částku: ta závisí na výnosu. Modelový výpočet, ne
předpověď; minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů.
Přesnou částku pro váš konkrétní fond spočítá kalkulačka nákladů,
fondy podle nákladovosti a historie postavíte vedle sebe ve srovnávači fondů.
Dva miliony na spořicím účtu: kde končí nejvyšší sazba
U sta tisíc stačí najít nejvyšší sazbu. U dvou milionů rozhoduje, do jaké částky platí. Nejvyšší sazba
celého přehledu, 5,2 % (Česká spořitelna), platí
jen do 400 000 Kč, tedy na 20 % ze dvou milionů.
Ze všech 15 sledovaných účtů platí nejvyšší sazba na celé 2 miliony jen u 4; u ostatních končí na limitu 200 000 až 1 000 000 Kč a nad ním banka úročí méně.
| Banka | Účet | Nejvyšší sazba | Platí do |
|---|
| VÚB Banka | Spoření bez limitů | 3,8 % | bez limitu |
| Penta Bank | Spořicí účet | 3,51 % | 10 000 000 Kč |
| J&T Banka | Spořicí účet J&T | 3,4 % | bez limitu |
| Partners Banka | Spořicí účet | 3,2 % | bez limitu |
Účty, u kterých nejvyšší sazba platí aspoň na 2 000 000 Kč. Zdroj: přehled spořicích účtů PorovnejFondy.cz,
sazby ověřené na webech bank k 3. října 2026. Nejvyšší sazby bývají podmíněné (platby kartou, příjem, investice
u banky) a jsou pohyblivé; podmínky a pásma jednotlivých účtů jsou v článku
spořicí účty 2026.
Při nejvyšší sazbě, která v přehledu platí na celou částku (3,8 %), dají 2 miliony
za rok před zdaněním 76 000 Kč úroku. Sazba ale není garantovaná na roky dopředu a banka ji
může snížit. Spořicí účet je proto místo pro peníze, které budete brzy potřebovat, ne náhrada investice na
dlouhý horizont.
Termínovaný vklad má sazbu pevnou na celou dobu vkladu, peníze ale do jejího konce vážete.
Jak si proti spořicímu účtu vede korunový fond peněžního trhu (jeho hodnota může mírně kolísat), ukazuje
srovnání fondu peněžního trhu a spořicího účtu.
Kolik by 2 000 000 Kč vydělaly po dani a po inflaci za rok až tři roky, vedle sebe pro spořicí účet, Dluhopis Republiky
a fond peněžního trhu, můžete spočítat v kalkulačce kam uložit peníze.
Vklady chrání pojištění do 100 000 EUR na vkladatele a banku
(Garanční systém finančního trhu, ověřeno
1. 10. 2026). Výjimkou jsou slovenské banky VÚB Banka a Penta Bank: jejich vklady kryje stejný limit slovenský Fond
ochrany vkladov, ne český Garanční systém. Dva miliony korun se do limitu
u jedné banky vejdou celé, dokud euro stojí aspoň 20 Kč; při nižším kurzu by část zůstala nad
limitem. Kdo drží u jedné banky víc, rozkládá vklady mezi víc bank.
S daňovým odpočtem pokryje DIP za deset let jen 24 % ze dvou milionů
Do dlouhodobého investičního produktu lze ročně vložit s daňovým odpočtem nejvýš 48 000 Kč.
Za deset let je to 480 000 Kč, tedy 24 % ze dvou milionů, a aby se odpočet uplatnil na celou
částku, trvalo by to 42 let. Vložit do DIP lze i víc, nad strop už ale bez odpočtu, a strop je
navíc společný pro DIP, doplňkové penzijní spoření a soukromé životní pojištění. U dvou milionů je tedy DIP doplněk pro peníze na stáří, ne hlavní nádoba, a to
jen pro peníze, které opravdu nepotřebujete do stanoveného věku, protože do té doby jsou vázané. Podrobnosti
rozebírá průvodce DIP 2026. Daňová pravidla se mění, tohle není daňové
poradenství.
Co se stane se dvěma miliony, když trh spadne
Scénář poklesu: 2 000 000 Kč po propadu o 30 % je dočasně 1 400 000 Kč, tedy pokles o
600 000 Kč. U takové částky je pokles v absolutních číslech dost velký na to, aby s ním člověk
hnul dřív, než měl v plánu, a právě tam vzniká trvalá ztráta. Proto se poměr mezi rizikovou a stabilizační
složkou volí podle data, kdy peníze potřebujete, ne podle nálady na trhu. Co v modelu stojí rozložení vstupu do
dvanácti měsíců, počítá stránka
kam investovat 500 000 Kč.
Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů.
Časté otázky
Kam investovat 2 miliony korun?
Rozhoduje horizont, tedy kdy budete peníze potřebovat, ne částka sama. Peníze na dosah patří tam, kde nekolísají, peníze na deset a více let obvykle míří do široce rozložených akciových fondů nebo ETF. U dvou milionů přestává být detail náklad: rozdíl mezi mediánovým akciovým fondem (TER 1,88 %) a nejlevnější desetinou (TER 0,60 %) dělá 25 600 Kč hned v prvním roce a modelově 1 241 389 Kč za dvacet let. Zdroj: databáze PorovnejFondy.cz, data k 30. 9. 2026. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů, nejde o investiční doporučení.
Kolik ročně zaplatím na poplatcích ze 2 milionů?
Záleží na kategorii a na konkrétním fondu. U akciových fondů je to za první rok 12 000 Kč při nákladovosti nejlevnější desetiny, 37 600 Kč u mediánového fondu a 45 800 Kč u nejdražší desetiny. Poplatek se strhává každý rok z aktuální hodnoty, ať fond vydělá, nebo ne, takže s rostoucí hodnotou roste i on. Zdroj: databáze PorovnejFondy.cz, 691 akciových fondů, data k 30. 9. 2026.
Kam uložit 2 miliony bez kolísání hodnoty?
Na spořicí účet nebo termínovaný vklad. Na limity nejvyšší sazby narazíte hlavně u spořicích účtů: ze všech 15 spořicích účtů v našem přehledu (ověřeno k 3. října 2026) platí nejvyšší sazba na celé 2 miliony jen u 4; nejvyšší z nich je 3,8 % ročně. U ostatních končí nejvyšší sazba na limitu 200 000 až 1 000 000 Kč a nad ním banka úročí méně. Sazby spořicích účtů jsou pohyblivé a z úroků se platí daň. Termínovaný vklad má sazbu pevnou na celou dobu vkladu, peníze ale do jejího konce vážete. Vklady chrání pojištění do 100 000 EUR na vkladatele a banku. Čistý výnos 2 000 000 Kč po dani a po inflaci na spořicím účtu, v Dluhopisu Republiky a ve fondu peněžního trhu spočítá kalkulačka na stránce kam uložit peníze.
Kolik budou 2 miliony za 10 let?
To nikdo neví, výnos se předem slíbit nedá. Modelově, při stejném hrubém výnosu 6 % ročně u obou variant, jsou 2 000 000 Kč za deset let 2 994 826 Kč v mediánovém akciovém fondu a 3 384 045 Kč v nejlevnější desetině. Rozdíl 389 219 Kč jde celý na vrub poplatku. Jde o aritmetiku složeného úročení, ne o předpověď; skutečná hodnota kolísá a může i klesnout. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů.
Kolik ze 2 milionů jde do DIP s daňovým odpočtem?
S daňovým odpočtem se do dlouhodobého investičního produktu vejde za deset let nejvýš 480 000 Kč, tedy 24 % ze dvou milionů: odečíst ze základu daně jde ročně nejvýš 48 000 Kč. Vložit lze i víc, nad strop už ale bez odpočtu. Strop je navíc společný pro DIP, doplňkové penzijní spoření a soukromé životní pojištění. Aby se odpočet uplatnil na celou částku, trvalo by to 42 let. DIP je proto u dvou milionů doplněk pro peníze na stáří, ne hlavní nádoba. Daňová pravidla se mění, tohle není daňové poradenství.
Co se stane se 2 miliony, když trh spadne?
Počítejte s tím, že hodnota může dočasně klesnout i o desítky procent. 2 000 000 Kč po propadu o 30 % je dočasně 1 400 000 Kč, tedy pokles o 600 000 Kč. Trvalá ztráta vzniká hlavně tehdy, když člověk v propadu prodá dřív, než plánoval. Proto se poměr mezi rizikovou a stabilizační složkou volí podle data, kdy peníze potřebujete.
Kam přesně s vašimi dvěma miliony? Projdeme to na datech
Tahle stránka ukazuje, jak o dvou milionech přemýšlet a co stojí jednotlivé volby. Konkrétní rozvržení
podle vašeho horizontu, rezervy a cíle je osobní věc. Nechte nám telefon a poradce s vámi projde částku,
fondy, které zvažujete, i jejich náklady.
Investiční zprostředkování zajišťuje Kiwi partners s.r.o., vázaný zástupce zapsaný v seznamu ČNB, který jedná
na účet zastoupeného SAB servis s.r.o.
Kolik stojí konkrétně váš fond?
Ve srovnávači postavíte fondy vedle sebe podle
nákladovosti a historie, kalkulačka nákladů
spočítá, kolik z vaší částky ukrojí poplatek za celou dobu držení.
Další částky a měny: 100 000 Kč,
200 000 Kč,
300 000 Kč,
500 000 Kč,
milion,
3 miliony,
1 000 Kč měsíčně,
eura,
obecný průvodce 2026,
všechny částky a horizonty.
Upozornění: Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů. Hodnota investice kolísá a může i klesnout.
Modelové propočty na této stránce jsou ilustrativní aritmetika složeného úročení při dokumentovaném hrubém
výnosu 6 % ročně, ne odhad budoucího vývoje. Sazby spořicích účtů jsou pohyblivé a platí k uvedenému datu
ověření. PorovnejFondy.cz je srovnávač a poskytuje nezávislé srovnání dat, ne investiční poradenství; to
zajišťuje náš partner Kiwi partners s.r.o., vázaný zástupce zapsaný v seznamu České národní banky, který jedná
na účet zastoupeného SAB servis s.r.o.
