UniCredit · investování
Investování u UniCredit v aplikaci Smart Banking
Aktualizováno 08/2026
V aplikaci UniCredit Smart Banking zadáte jednorázový i pravidelný nákup podílových fondů sami, sledujete portfolio, jeho výkonnost i historii pokynů. Podmínkou je, že s bankéřem na pobočce nejdřív vyplníte investiční dotazník MiFID. Aplikace není broker na jednotlivé akcie ani ETF, slouží k nákupu fondů z nabídky banky (platforma onemarkets Fund, fondy Amundi, doplňkově Generali Investments CEE). Poplatky a nabídku je vhodné porovnat, náklady aktivních fondů bývají orientačně vyšší než u levných indexových ETF.
Digitální kanál Smart Banking od UniCredit Bank slouží i k investování do podílových fondů, má ovšem jednu bránu na začátku: samoobslužné zadávání pokynů se zpřístupní až po vyplnění investičního dotazníku MiFID s bankéřem na pobočce. Poté už jednorázové i pravidelné nákupy, přehled portfolia, výkonnosti a historie zvládnete sami z telefonu. Tato stránka shrnuje, co aplikace u investování umí a co ne, do jakých fondů přes UniCredit vstupujete a kolik to orientačně stojí. PorovnejFondy je srovnávač, ne poradce, cílem je dát vám druhý názor zvenčí, ať se rozhodujete s čísly v ruce.
Jak funguje investování v aplikaci Smart Banking
Aplikace Smart Banking je digitální kanál UniCredit Bank, přes který po splnění jedné podmínky (viz níže) zadáte investiční pokyny sami, bez nutnosti volat bankéře u každého nákupu. Konkrétně v ní zvládnete:
- jednorázový nákup podílového fondu z nabídky banky,
- pravidelnou investici formou trvalého měsíčního pokynu, orientačně již od 500 Kč,
- zobrazení portfolia, jeho aktuální hodnoty a výkonnosti,
- přehled historie nákupů a odkupů.
Výběr prostředků z fondů proběhne zpravidla do pěti pracovních dnů a u většiny fondů bez výstupních sankcí. Zadání pokynu v aplikaci je tedy samoobslužné, ne však zcela bez počáteční asistence bankéře.
Podmínka: investiční dotazník MiFID s bankéřem
Zákonem daný dotazník, který zjišťuje vaše zkušenosti, cíle, vztah k riziku a finanční situaci. Na jeho základě banka posoudí, které fondy jsou pro vás vhodné. Bez jeho vyplnění vám aplikace investiční pokyn zadat nedovolí.
Samoobslužné investování ve Smart Bankingu se odemkne až poté, co s bankéřem na pobočce vyplníte investiční dotazník MiFID. Teprve pak můžete v aplikaci nakupovat, měnit a odkupovat fondy sami. UniCredit provozuje síť kolem 120 poboček, dotazy k investičnímu profilu vyřídíte i na infolince +420 221 210 031.
Co aplikace neumí: není broker na akcie a ETF
UniCredit Bank v Česku neprovozuje vlastní českou fondovou společnost ani samoobslužného online brokera. Jednotlivé akcie ani burzovně obchodované fondy (ETF) si přes Smart Banking sami nekoupíte. Retailová nabídka pro investování stojí na podílových fondech a produktech s vkladem. Berte to jako věcný rozdíl oproti obchodním platformám, ne jako nedostatek sám o sobě: záleží na tom, co hledáte. Pokud chcete sami obchodovat konkrétní akcie nebo ETF, jde o jiný typ služby, který zde není.
Do jakých fondů investujete přes UniCredit
UCITS platforma (SICAV) skupiny UniCredit, kterou spravuje UniCredit Invest Lux S.A. (dříve Structured Invest S.A.) (dcera UniCredit). Jednotlivé fondy spravují subjekty skupiny UniCredit nebo externí správci. Zahrnuje fondy akciové, dluhopisové i smíšené.
Nabídka v aplikaci stojí na třech pilířích:
- onemarkets Fund s kategoriemi akciové, dluhopisové a smíšené fondy. Řešení onemarkets selection a selection+ jsou hotová portfolia fondů sestavená podle rizikového profilu týmem UniCredit Fund Selection, vhodná pro začátečníka.
- Amundi s rodinami Amundi Funds, Amundi Fund Solutions (profily Conservative, Balanced a Sustainable), Amundi S.F., First Eagle Amundi a české Amundi CR. Vlajkové prezentované řešení je Amundi Fund Solutions.
- Generali Investments CEE doplňkově.
Historická poznámka: UniCredit kdysi vlastnil správce Pioneer Investments a prodal ho Amundi, proto na fondy Amundi u UniCredit narazíte. Podrobněji v článcích investiční fondy UniCredit a fondy Amundi.
Poplatky, minima a pobídky orientačně
Čísla níže berte orientačně a vždy si je ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID konkrétního fondu.
| Položka | Orientační hodnota |
|---|---|
| Vstupní (nákupní) poplatek fondů | 0,4 až 3,0 % podle typu a objemu (pásmová tabulka, stejná pro Amundi i onemarkets a Generali) |
| České fondy Amundi CR | 0,20 až 3,75 %, některé třídy až přibližně 5 % |
| Výstupní poplatek | 0 % (výjimkou jsou fondy Buy & Watch: 1 až 2 % při odkupu před splatností) |
| TER aktivních akciových fondů | zhruba 1,6 až 2,4 % p.a. (např. Amundi CR All-Star Selection 2,49 %) |
| Levné indexové ETF Amundi | TER kolem 0,12 % p.a., tedy zlomek nákladů aktivních fondů |
| Minimum jednorázově (Amundi) | od 30 000 Kč (1 200 EUR / 1 800 USD) |
| Minimum jednorázově (Amundi CR) | 5 000 Kč, následná investice 1 000 Kč |
| Minimum jednorázově (onemarkets, Generali) | 5 000 Kč |
| Minimum pravidelně | od 500 Kč (Amundi třída ACC, onemarkets a Generali; Amundi CR program RYTMUS) |
Pobídky a střet zájmů. Banka za distribuci inkasuje část manažerského (obhospodařovacího) poplatku fondu: u fondů Amundi orientačně až 60 %, u onemarkets a Generali až 85 %. Je dobré vědět, že banka má ekonomickou motivaci nabízet fondy, ze kterých má provizi. Nejde o skryté číslo, ale o parametr, který stojí za pozornost při rozhodování.
Kolik vás konkrétní fond stojí za celou dobu držení, si spočítáte v kalkulačce nákladů fondu, nabídku pak porovnáte s dalšími řešeními v srovnávači fondů.
Navázané produkty DIP a Duet Plus a na co myslet
Státem podporovaný účet na zajištění na stáří s daňovým odečtem až 48 000 Kč ročně (úspora na dani až 7 200 Kč) a možným příspěvkem zaměstnavatele až 50 000 Kč ročně. Platí pravidlo 10/60: minimálně 10 let trvání a věk aspoň 60 let. Prostředky v DIP nejsou bankovní vklad ani pojištěné Fondem pojištění vkladů.
Do DIP lze u UniCredit napojit pravidelně podílové fondy a jednorázově podílové fondy, akcie i dluhopisy. Vedle toho banka nabízí Duet Plus, kombinaci termínovaného vkladu (garantovaný úrok, orientačně až 7 % p.a. v CZK nebo až 5,5 % v EUR podle poměru a termínu) s jednorázovou investicí do fondů onemarkets. Poměr vklad ku investici je 50:50 nebo 75:25, termín 3 nebo 6 měsíců, v korunách i eurech. Investiční část získáte zpět do několika dnů, při předčasném výběru termínovaného vkladu ovšem přijdete o úrok.
Kdy to dává smysl. Výhody jsou nízký vstupní práh (pravidelně od 500 Kč), správa v korunách a v češtině, licence ČNB, hotová portfolia pro začátečníka (onemarkets selection), likvidita (peníze zpravidla do 5 dnů bez sankcí) a síť poboček.
Na co myslet. Banka distribuuje jen zprostředkované fondy, ne vlastní, a za distribuci má pobídky, tedy potenciální střet zájmů. Náklady (vstupní 0,5 až 5 %, TER 1,6 až 2,4 % p.a.) bývají vyšší než u levných ETF (kolem 0,12 %) a jde o nabídku jedné banky, ne o srovnání celého trhu. Než pokyn ve Smart Bankingu potvrdíte, může se hodit druhý názor zvenčí: nabídku UniCredit srovnáte s dalšími fondy v srovnávači, vyžádáte si bezplatnou analýzu fondu nebo si projdete poplatky fondů UniCredit 2026.
Můžu ve Smart Bankingu investovat hned, nebo musím nejdřív na pobočku?
Samoobslužné zadávání pokynů v aplikaci se odemkne až po vyplnění investičního dotazníku MiFID s bankéřem na pobočce. Poté už jednorázové i pravidelné nákupy fondů, přehled portfolia a historii zvládnete sami z telefonu. První krok tedy vyžaduje asistenci, další už ne.
Můžu přes UniCredit Smart Banking koupit jednotlivé akcie nebo ETF?
Ne, UniCredit Bank v Česku nemá samoobslužného online brokera na jednotlivé akcie a ETF. Retailová nabídka jsou podílové fondy (platforma onemarkets Fund, fondy Amundi a doplňkově Generali) a produkty s vkladem. Pokud hledáte samoobslužné obchodování s akciemi, jde o věcně jiný typ služby, který zde není.
Kolik stojí investice do fondů u UniCredit?
Orientačně: vstupní poplatek fondů 0,4 až 3,0 % (české Amundi CR 0,20 až 3,75 %, některé třídy až přibližně 5 %), výstupní poplatek zpravidla 0 % a TER aktivních akciových fondů zhruba 1,6 až 2,4 % p.a. Banka navíc inkasuje pobídku z manažerského poplatku, u Amundi až 60 %, u onemarkets a Generali až 85 %. Přesná čísla si ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID.
Upozornění: Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů. Text má informativní a srovnávací charakter, popisuje veřejně dostupné údaje o službách třetí strany a nepředstavuje investiční ani daňové doporučení. Uvedené poplatky jsou orientační, ověřte si je v aktuálním ceníku dané instituce. PorovnejFondy je srovnávač, nikoli poskytovatel investičního poradenství. Před rozhodnutím doporučujeme individuální konzultaci.
Vede si váš fond od UniCredit tak, jak by měl?
Napište nám, jaký fond od banky držíte, a my ho na historických datech porovnáme s trhem i s podobnými fondy: výkonnost, strategie, náklady. Bez závazku a bez prodejního tlaku. Poradenství vede partner Kiwi partners, vázaný zástupce zapsaný v seznamu ČNB, který jedná na účet zastoupeného SAB servis s.r.o.