UniCredit · investování
Investování u UniCredit Bank: výhody a nevýhody
Aktualizováno 08/2026
UniCredit Bank nabízí dostupné investování do podílových fondů už od 500 Kč měsíčně, v češtině a v korunách, s hotovými portfolii onemarkets selection a s likviditou zpravidla do 5 dnů bez výstupních sankcí. Banka ale distribuuje jen zprostředkované fondy (Amundi, platforma onemarkets Fund, doplňkově Generali), neprovozuje vlastní českou fondovou společnost ani samoobslužného brokera na jednotlivé akcie a ETF a za distribuci inkasuje pobídky. To znamená potenciální střet zájmů a vyšší náklady, orientačně vstupní poplatek 0,5 až 5 % a TER aktivně řízených akciových fondů zhruba 1,6 až 2,4 % p.a., proti levným indexovým ETF s TER kolem 0,12 %. Konkrétní čísla si vždy ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID.
UniCredit Bank je zavedená banka s licencí ČNB a sítí kolem 120 poboček, takže patří k pohodlným místům, kde začít investovat v korunách a s osobním bankéřem. Jako u každé bankovní distribuce ale platí, že vidíte nabídku jedné instituce, ne celý trh. Následující rozbor shrnuje výhody i nevýhody férově vedle sebe, aby si čtenář dokázal udělat druhý názor zvenčí a poplatky i skladbu portfolia si mohl srovnat s ostatními fondy na trhu.
Jak investování u UniCredit Bank funguje
Investovat u UniCredit znamená nakupovat zprostředkované podílové fondy přes bankéře na pobočce nebo, po vyplnění investičního dotazníku MiFID, i samoobslužně v aplikaci Smart Banking. Banka neprovozuje vlastní českou fondovou společnost ani samoobslužného online brokera, takže jednotlivé akcie a ETF si u ní klient sám neobchoduje. Retailová nabídka stojí na podílových fondech a produktech s vkladem.
Nabídka fondů se opírá o tři pilíře: platformu onemarkets Fund (řešení skupiny UniCredit), fondy správce Amundi (rodiny Amundi Funds, Amundi Fund Solutions, Amundi S.F., First Eagle Amundi a české Amundi CR) a doplňkově Generali Investments CEE. Historicky UniCredit vlastnil správce Pioneer Investments, kterého prodal Amundi, a právě proto dnes klienti UniCredit narazí na fondy Amundi. Objednávky vyřídí bankéř na pobočce, případně infolinka +420 221 210 031.
UCITS platforma (SICAV) skupiny UniCredit, kterou spravuje UniCredit Invest Lux S.A. (dříve Structured Invest S.A.) (vlastněná UniCredit). Jednotlivé fondy spravují subjekty skupiny UniCredit nebo externí správci a dělí se na akciové, dluhopisové a smíšené. Řady onemarkets selection a selection+ jsou hotová portfolia fondů sestavená podle rizikového profilu týmem UniCredit Fund Selection.
Výhody a nevýhody na jednom místě
Přehledná tabulka staví silné a slabé stránky vedle sebe. Výhody se točí kolem dostupnosti a pohodlí, nevýhody kolem nákladů a omezené šíře nabídky.
| Výhody | Nevýhody |
|---|---|
| Nízký vstupní práh, pravidelně už od 500 Kč (třída ACC, program RYTMUS) | Distribuuje jen zprostředkované fondy (Amundi, onemarkets Fund, Generali), ne vlastní fondovou společnost |
| Správa v korunách a komunikace v češtině, licence ČNB | Pobídky za distribuci znamenají potenciální střet zájmů |
| Hotová portfolia pro začátečníka (onemarkets selection, Amundi Fund Solutions) | Vyšší náklady: vstupní poplatek orientačně 0,5 až 5 %, TER aktivních akciových fondů zhruba 1,6 až 2,4 % p.a. |
| Likvidita: peníze zpravidla zpět do 5 dnů bez výstupních sankcí (mimo fondy Buy & Watch) | Není nezávislé srovnání celého trhu, vidíte jen nabídku banky |
| Osobní bankéř a síť kolem 120 poboček | Není samoobslužný broker na jednotlivé akcie a ETF |
| Doplňkové produkty DIP (daňový odečet) a DUET PLUS (termínovaný vklad plus fondy) | Levné indexové ETF (TER kolem 0,12 %) si v samoobsluze nekoupíte |
Poplatky a náklady: kde vznikají
Náklady mají dvě vrstvy: jednorázový poplatek při nákupu a průběžné roční náklady fondu (TER). Právě TER u aktivně řízených fondů rozhoduje o dlouhodobém výsledku nejvíc, protože se platí každý rok. Čísla jsou orientační, vždy je ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID konkrétního fondu.
| Položka | Orientačně | Poznámka |
|---|---|---|
| Vstupní (nákupní) poplatek fondů | 0,4 až 3,0 % | pásmová tabulka podle typu a objemu, stejná pro Amundi i onemarkets/Generali |
| České fondy Amundi CR | 0,20 až 3,75 % | některé třídy až zhruba 5 % |
| Výstupní poplatek | 0 % | výjimka fondy Buy & Watch 1 až 2 % při odkupu před splatností |
| TER aktivně řízených akciových fondů | zhruba 1,6 až 2,4 % p.a. | např. Amundi CR All-Star Selection TER 2,49 % |
| Indexové ETF od Amundi | kolem 0,12 % p.a. | zlomek nákladů oproti aktivním fondům |
Co roční rozdíl v nákladech udělá s vaším konkrétním vkladem, spočítá kalkulačka nákladů fondu. Detailní rozpis najdete i v článku UniCredit poplatky fondů 2026.
Banka za distribuci fondu inkasuje část manažerského (obhospodařovacího) poplatku. U fondů Amundi je to maximálně 60 %, u onemarkets a Generali maximálně 85 %. Klient by měl vědět, že banka má ekonomickou motivaci nabízet fondy, ze kterých má provizi, což je zdroj potenciálního střetu zájmů.
Od kolika a jak rychle zpět
Vstupní minima patří k výhodám, zvlášť u pravidelného investování. Výběr prostředků probíhá zpravidla do 5 dnů bez výstupních sankcí (mimo fondy Buy & Watch).
| Řešení | Jednorázově | Pravidelně |
|---|---|---|
| Amundi Funds | od 30 000 Kč (1 200 EUR / 1 800 USD) | od 500 Kč (třída ACC) |
| Amundi CR (české) | 5 000 Kč, následně 1 000 Kč | program RYTMUS od 500 Kč |
| onemarkets Fund / Generali | 5 000 Kč | 500 Kč |
Přehled konkrétních fondů rozebírá článek Investiční fondy UniCredit a samostatně investiční fondy Amundi.
DIP a DUET PLUS: doplňkové možnosti
Kromě běžného nákupu fondů nabízí UniCredit dva rámce navíc. DIP (dlouhodobý investiční produkt) přináší daňový odečet až 48 000 Kč ročně (úspora na dani až 7 200 Kč) a příspěvek zaměstnavatele až 50 000 Kč ročně, výměnou za pravidlo 10/60 (minimálně 10 let a věk 60). Napojit lze pravidelně podílové fondy a jednorázově podílové fondy, akcie i dluhopisy. Prostředky v DIP nejsou bankovní vklad ani pojištěny Fondem pojištění vkladů.
DUET PLUS kombinuje termínovaný vklad s garantovaným úrokem (orientačně až 7 % p.a. v CZK a až 5,5 % v EUR podle poměru a termínu) s jednorázovou investicí do fondů onemarkets. Poměr vklad ku investici je 50:50 nebo 75:25, termín 3 nebo 6 měsíců, v korunách i eurech. Investiční část získáte zpět během pár dnů, při předčasném výběru termínovaného vkladu se ale ztrácí úrok.
Pro koho dává UniCredit smysl
UniCredit se hodí investorovi, který ocení pohodlí, češtinu, korunu a osobního bankéře a chce začít malou částkou přes hotové portfolio. Kdo cílí na co nejnižší náklady nebo chce sám obchodovat akcie a ETF, u banky narazí na limity: vyšší poplatky a chybějící samoobslužný broker. V obou případech se vyplatí získat druhý názor zvenčí a nabídku banky porovnat se zbytkem trhu, ať už přes srovnávač fondů, nebo přes bezplatnou analýzu vašeho portfolia. Souvislosti k celé nabídce shrnuje i přehled investování u UniCredit.
Má UniCredit Bank vlastní fondy nebo brokera na akcie a ETF?
Ne. UniCredit neprovozuje vlastní českou fondovou společnost ani samoobslužného online brokera. Retailové investování probíhá přes zprostředkované podílové fondy, konkrétně Amundi, platformu onemarkets Fund a doplňkově Generali. Jednotlivé akcie ani ETF si klient u banky sám neobchoduje.
Jsou poplatky za investování u UniCredit vysoké?
Ve srovnání s levnými ETF spíše ano. Orientačně je vstupní poplatek fondů 0,4 až 3,0 % (české Amundi CR 0,20 až 3,75 %, některé třídy až zhruba 5 %), výstupní 0 % mimo fondy Buy & Watch. TER aktivně řízených akciových fondů je zhruba 1,6 až 2,4 % p.a. proti indexovým ETF s TER kolem 0,12 %. Aktuální čísla ověřte v ceníku a v dokumentu KID.
Od jaké částky se dá u UniCredit investovat a jak rychle jsou peníze zpět?
Pravidelně už od 500 Kč měsíčně (Amundi třída ACC, program RYTMUS, onemarkets i Generali). Jednorázově od 5 000 Kč u českých Amundi CR a onemarkets/Generali, u Amundi Funds od 30 000 Kč. Výběr prostředků proběhne zpravidla do 5 dnů bez výstupních sankcí, mimo fondy Buy & Watch.
Upozornění: Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů. Text má informativní a srovnávací charakter, popisuje veřejně dostupné údaje o službách třetí strany a nepředstavuje investiční ani daňové doporučení. Uvedené poplatky jsou orientační, ověřte si je v aktuálním ceníku dané instituce. PorovnejFondy je srovnávač, nikoli poskytovatel investičního poradenství. Před rozhodnutím doporučujeme individuální konzultaci.
Vede si váš fond od UniCredit tak, jak by měl?
Napište nám, jaký fond od banky držíte, a my ho na historických datech porovnáme s trhem i s podobnými fondy: výkonnost, strategie, náklady. Bez závazku a bez prodejního tlaku. Poradenství vede partner Kiwi partners, vázaný zástupce zapsaný v seznamu ČNB, který jedná na účet zastoupeného SAB servis s.r.o.