UniCredit · podílové fondy
Investování u UniCredit Bank: podílové fondy pod lupou
Aktualizováno 08/2026
UniCredit Bank ČR ze skupiny UniCredit neprovozuje vlastní českou fondovou společnost ani samoobslužného online brokera na akcie a ETF. Retailový investor si u banky koupí podílové fondy ze tří zdrojů: platformy onemarkets Fund (řešení skupiny UniCredit), fondů správce Amundi a doplňkově Generali Investments CEE. Vstupní poplatek je orientačně 0,4 až 3 %, průběžné náklady (TER) aktivně řízených akciových fondů zhruba 1,6 až 2,4 % p.a. Přesná čísla si vždy ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID daného fondu.
UniCredit patří k velkým bankám s dostupnou fondovou nabídkou v češtině a v korunách, hotovými portfolii pro začátečníka i daňově zvýhodněným DIP. Nabízí ovšem jen fondy, které zprostředkovává, a za jejich distribuci inkasuje část manažerského poplatku. To není nic nezákonného, ale je to důvod podívat se na nákladovost a porovnat nabídku banky se širším trhem. Na této stránce najdete přehled toho, co u UniCredit koupíte, kdo fondy spravuje, kolik to orientačně stojí a kde získat druhý názor zvenčí.
Co u UniCredit Bank koupíte (a co ne)
UniCredit Bank ČR ze skupiny UniCredit neprovozuje vlastní českou fondovou společnost ani samoobslužného online brokera. Akcie a ETF jednotlivě si klient v aplikaci sám neobchoduje. Retailová nabídka stojí na podílových fondech a na produktech s vkladovou složkou. Fondy pocházejí ze tří zdrojů: platformy onemarkets Fund, od správce Amundi a doplňkově z Generali Investments CEE.
Investovat lze na pobočce s bankéřem po vyplnění investičního dotazníku MiFID. Pokyny pak zadáte i sami v aplikaci Smart Banking (až po dotazníku s bankéřem). K dispozici je infolinka +420 221 210 031 a síť kolem 120 poboček. Výběr prostředků probíhá zpravidla do 5 dnů bez výstupních sankcí.
UCITS platforma (SICAV) skupiny UniCredit, kterou spravuje UniCredit Invest Lux S.A. (dříve Structured Invest S.A.) (vlastněná UniCredit). Jednotlivé fondy obhospodařují subjekty skupiny UniCredit nebo externí správci. Nabízí akciové, dluhopisové a smíšené fondy. Hotová portfolia onemarkets selection a selection+ sestavuje podle rizikového profilu tým UniCredit Fund Selection.
Nabídka fondů: onemarkets, Amundi a Generali
Nabídka pokrývá tři základní kategorie: akciové, dluhopisové a smíšené fondy. Podle zdroje a značky se člení takto:
- onemarkets Fund: akciové, dluhopisové a smíšené fondy skupiny UniCredit; hotová portfolia onemarkets selection a selection+ pro toho, kdo chce začít podle svého rizikového profilu.
- Amundi: rodiny Amundi Funds, Amundi Fund Solutions (profily Conservative, Balanced a Sustainable), Amundi S.F., First Eagle Amundi a české Amundi CR. Vlajkovým prezentovaným řešením je Amundi Fund Solutions.
- Generali Investments CEE: doplňkově rozšiřuje nabídku banky.
Historická poznámka: UniCredit kdysi vlastnil správce Pioneer Investments a prodal ho Amundi. Proto dnes klienti UniCredit u fondů běžně narazí na značku Amundi. Podrobněji v článku investiční fondy Amundi a v přehledu investiční fondy UniCredit.
Poplatky orientačně
Následující čísla jsou orientační, řídí se pásmovou tabulkou podle typu fondu a objemu investice. Konkrétní sazbu i celkovou nákladovost si vždy ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID daného fondu.
| Položka | Orientačně |
|---|---|
| Vstupní (nákupní) poplatek | 0,4 až 3,0 % podle typu a objemu (pásmová tabulka, stejná pro Amundi i onemarkets a Generali); české Amundi CR 0,20 až 3,75 %, některé třídy až přibližně 5 % |
| Výstupní poplatek | zpravidla 0 %; výjimkou jsou fondy Buy & Watch (1 až 2 % při odkupu před splatností) |
| Průběžné náklady (TER) | aktivně řízené akciové fondy zhruba 1,6 až 2,4 % p.a. (např. Amundi CR All-Star Selection TER 2,49 %) |
| Indexové ETF Amundi | TER kolem 0,12 % p.a., tedy zlomek nákladů aktivních fondů |
| Pobídka bance z distribuce | z manažerského (obhospodařovacího) poplatku max 60 % u Amundi, max 85 % u onemarkets a Generali |
Banka za distribuci fondů inkasuje část manažerského poplatku (pobídku). Znamená to, že má ekonomickou motivaci nabízet fondy, ze kterých provizi má. Je to legální a běžné, klient by o tom ale měl vědět, protože jde o potenciální střet zájmů.
Vstupní minima a pravidelné programy:
- Amundi: jednorázově od 30 000 Kč (1 200 EUR / 1 800 USD), pravidelně od 500 Kč (třída ACC).
- Amundi CR: jednorázově 5 000 Kč, následná investice 1 000 Kč, pravidelně program RYTMUS od 500 Kč.
- onemarkets a Generali: jednorázově 5 000 Kč, pravidelně 500 Kč.
Daňový DIP a hybridní DUET PLUS
Daňový odečet až 48 000 Kč ročně (úspora na dani až 7 200 Kč) a příspěvek zaměstnavatele až 50 000 Kč ročně. Platí pravidlo 10/60: minimálně 10 let trvání a věk 60. Napojit lze pravidelně podílové fondy, jednorázově pak podílové fondy, akcie i dluhopisy. Prostředky v DIP nejsou bankovní vklad ani pojištěny Fondem pojištění vkladů.
Kombinace termínovaného vkladu (garantovaný úrok orientačně až 7 % p.a. v CZK, až 5,5 % v EUR podle poměru a termínu) a jednorázové investice do fondů onemarkets. Poměr vklad ku investici je 50:50 nebo 75:25, termín 3 nebo 6 měsíců, v korunách i eurech. Investiční část lze získat zpět do pár dnů; při předčasném výběru termínovaného vkladu se ztrácí úrok.
Výhody a nevýhody
Nabídku UniCredit je férové vidět z obou stran. Řada bodů jsou prostá fakta, ne známka kvality nebo nekvality.
Výhody:
- Dostupnost a nízký vstupní práh (pravidelně už od 500 Kč).
- Správa v korunách a v češtině, banka pod licencí ČNB.
- Hotová portfolia pro začátečníka (onemarkets selection).
- Likvidita: peníze zpět zpravidla do 5 dnů bez výstupních sankcí.
- Síť kolem 120 poboček a osobní bankéř.
Nevýhody:
- Distribuuje jen zprostředkované fondy, ne vlastní.
- Pobídky za distribuci znamenají potenciální střet zájmů.
- Vyšší náklady (vstupní 0,5 až 5 %, TER 1,6 až 2,4 %) proti levným indexovým ETF (kolem 0,12 %).
- Nejde o srovnání celého trhu, ale o nabídku jedné banky.
- Není samoobslužný broker na akcie a ETF.
Proč hlídat nákladovost a porovnat
Náklady jsou jistá věc, budoucí výnos ne. Rozdíl mezi TER 2,4 % a 0,12 % ročně se během desítek let složeným úročením násobí a ukusuje z konečné hodnoty investice. Proto dává smysl podívat se, kolik přesně platíte, a porovnat nabídku banky se širším trhem, tedy získat druhý názor zvenčí, ne se spoléhat jen na jeden zdroj.
Pomůže vám srovnávač fondů a kalkulačka kolik mě stojí fond, kde si spočítáte dopad poplatků na konkrétní částce. Detaily k sazbám najdete v článku poplatky za fondy u UniCredit 2026. Chcete-li projít svoje fondy s někým zvenčí, využijte bezplatnou analýzu fondů.
Má UniCredit Bank vlastní podílové fondy?
Ne, UniCredit Bank ČR neprovozuje vlastní českou fondovou společnost. Distribuuje fondy z platformy onemarkets Fund (řešení skupiny UniCredit), od správce Amundi a doplňkově z Generali Investments CEE. Značku Amundi klienti potkají i proto, že UniCredit kdysi vlastnil správce Pioneer Investments a prodal ho právě Amundi.
Jaké jsou poplatky za fondy u UniCredit?
Vstupní poplatek je orientačně 0,4 až 3 % podle typu a objemu (u českého Amundi CR 0,20 až 3,75 %, některé třídy až přibližně 5 %), výstupní poplatek zpravidla 0 %. Průběžné náklady (TER) aktivně řízených akciových fondů se pohybují zhruba 1,6 až 2,4 % p.a. Přesná čísla si ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID daného fondu.
Můžu si u UniCredit sám obchodovat akcie a ETF v aplikaci?
Ne, UniCredit Bank nenabízí samoobslužného online brokera na jednotlivé akcie a ETF. Retailová nabídka je založená na podílových fondech; pokyny k fondům zadáte v aplikaci Smart Banking až po vyplnění investičního dotazníku MiFID s bankéřem. V rámci DIP lze jednorázově napojit i akcie a dluhopisy, ale nejde o samoobslužné burzovní obchodování.
Upozornění: Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů. Text má informativní a srovnávací charakter, popisuje veřejně dostupné údaje o službách třetí strany a nepředstavuje investiční ani daňové doporučení. Uvedené poplatky jsou orientační, ověřte si je v aktuálním ceníku dané instituce. PorovnejFondy je srovnávač, nikoli poskytovatel investičního poradenství. Před rozhodnutím doporučujeme individuální konzultaci.
Vede si váš fond od UniCredit tak, jak by měl?
Napište nám, jaký fond od banky držíte, a my ho na historických datech porovnáme s trhem i s podobnými fondy: výkonnost, strategie, náklady. Bez závazku a bez prodejního tlaku. Poradenství vede partner Kiwi partners, vázaný zástupce zapsaný v seznamu ČNB, který jedná na účet zastoupeného SAB servis s.r.o.