UniCredit · investování
Pravidelné investování u UniCredit: od 500 Kč měsíčně do fondů
Aktualizováno 08/2026
U UniCredit Bank si pravidelné investování založíte už od 500 Kč měsíčně do podílových fondů: platforma onemarkets, fondy Amundi včetně programu RYTMUS u Amundi CR a doplňkově Generali Investments CEE. Výši splátky lze kdykoli změnit, dočasně přerušit i obnovit. Smlouvu sjednáte na pobočce s bankéřem po vyplnění investičního dotazníku, následné pokyny pak zadáte i sami v aplikaci Smart Banking. Hlídejte si dvě čísla: vstupní poplatek (orientačně 0,4 až 3 %, u některých tříd až ~5 %) a průběžný poplatek TER (u aktivních akciových fondů zhruba 1,6 až 2,4 % p.a.); přesné hodnoty ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID.
Pravidelné investování je nejjednodušší cesta, jak u banky rozjet dlouhodobé zhodnocení i bez velkého kapitálu na začátku. U UniCredit Bank stačí 500 Kč měsíčně, peníze míří do podílových fondů (platforma onemarkets, fondy Amundi včetně programu RYTMUS u Amundi CR) a částku můžete kdykoli změnit, přerušit i obnovit. Na této stránce najdete, jak se investování sjednává, kolik orientačně stojí, proč pomáhá průměrování nákupní ceny a na co si dát pozor, než podepíšete.
Jak funguje pravidelné investování u UniCredit
UniCredit Bank je banka s licencí ČNB, která neprovozuje vlastní českou fondovou společnost ani samoobslužného online brokera na jednotlivé akcie a ETF. Pravidelně proto investujete do podílových fondů, které banka zprostředkovává: platforma onemarkets Fund (řešení skupiny UniCredit), fondy správce Amundi a doplňkově Generali Investments CEE. Pro začátečníka jsou připravená hotová portfolia podle rizikového profilu, onemarkets selection a Amundi Fund Solutions.
Smlouvu sjednáte na pobočce s bankéřem po vyplnění investičního dotazníku podle MiFID. Následné pokyny, tedy změnu částky, pauzu i obnovení, pak zvládnete i sami v aplikaci Smart Banking. Síť tvoří kolem 120 poboček, k dispozici je i infolinka +420 221 210 031.
| Řešení | Pravidelně od | Jednorázově od |
|---|---|---|
| Amundi (třída ACC) | 500 Kč měsíčně | 30 000 Kč (1 200 EUR / 1 800 USD) |
| Amundi CR, program RYTMUS | 500 Kč měsíčně | 5 000 Kč (následná 1 000 Kč) |
| onemarkets / Generali Investments CEE | 500 Kč měsíčně | 5 000 Kč |
Proč pravidelnost pomáhá: průměrování ceny
Hlavní síla pravidelného investování není v odhadu „správného" okamžiku, ale v disciplíně. Když posíláte stále stejnou částku, nakupujete automaticky víc podílů v levných obdobích a méně, když je trh drahý.
Při pravidelném nákupu za stejnou částku koupíte více podílů, když je cena nízko, a méně, když je vysoko. Průměrná pořizovací cena se tak vyhlazuje a nemusíte odhadovat ideální vstup na trh. Kolísání kurzu se z rizika mění spíše ve vašeho spojence, pokud vydržíte investovat dlouhodobě.
Pravidelnost dává smysl hlavně na horizontu mnoha let. Čím delší doba, tím víc se projeví složené úročení a tím méně záleží na tom, jestli jste začali zrovna v ideálním týdnu.
Kolik to stojí: vstupní poplatek a TER
O výsledku pravidelné investice rozhodují hlavně dvě čísla: jednorázový vstupní poplatek z každé splátky a průběžný TER, který se strhává z majetku fondu každý rok. Následující hodnoty jsou orientační, přesná čísla vždy ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID u konkrétního fondu.
| Náklad | Orientační výše |
|---|---|
| Vstupní (nákupní) poplatek | 0,4 až 3,0 % podle typu fondu a objemu; Amundi CR 0,20 až 3,75 %, některé třídy až ~5 % |
| Výstupní poplatek | 0 % (výjimka fondy Buy & Watch 1 až 2 % při odkupu před splatností) |
| TER aktivních akciových fondů | zhruba 1,6 až 2,4 % p.a. (např. Amundi CR All-Star Selection 2,49 %) |
| TER indexových ETF od Amundi | kolem 0,12 % p.a. |
Banka zároveň za distribuci inkasuje část obhospodařovacího poplatku fondu (u Amundi maximálně 60 %, u onemarkets a Generali maximálně 85 %). Je to legální a běžné, ale znamená to, že banka má motivaci nabízet fondy, ze kterých má provizi. Kolik vás konkrétní fond skutečně stojí, si spočítáte v kalkulačce nákladů fondu; detailní rozbor sazeb najdete v článku o poplatcích fondů UniCredit.
Pravidelné fondy a DIP: daňová úspora
Pravidelnou investici do podílových fondů lze u UniCredit napojit na dlouhodobý investiční produkt (DIP). Vlastní vklady si můžete odečíst od základu daně až do 48 000 Kč ročně, což znamená úsporu na dani až 7 200 Kč, a zaměstnavatel může přispět až 50 000 Kč ročně. Podmínkou je pravidlo 10/60: prostředky necháte uložené alespoň 10 let a vyberete je nejdříve v 60 letech.
Do DIP lze pravidelně směřovat podílové fondy, jednorázově pak i akcie a dluhopisy. Počítejte s tím, že prostředky v DIP nejsou bankovní vklad ani pojištěné Fondem pojištění vkladů, jejich hodnota kolísá podle vývoje trhu.
Výhody, nevýhody a druhý názor zvenčí
Pravidelné investování u UniCredit má jasné silné stránky i limity. Berte je jako fakta, ne jako verdikt.
Výhody:
- nízký vstupní práh, začnete už od 500 Kč měsíčně,
- správa v korunách a v češtině pod licencí ČNB,
- hotová portfolia pro začátečníka (onemarkets selection, Amundi Fund Solutions),
- likvidita: peníze zpravidla do 5 pracovních dnů bez výstupních sankcí,
- kombinace pobočky, bankéře a samoobsluhy ve Smart Bankingu.
Nevýhody:
- banka distribuuje jen zprostředkované fondy (Amundi, onemarkets, Generali), ne vlastní,
- pobídky z obhospodařovacího poplatku znamenají potenciální střet zájmů,
- vyšší náklady (vstupní zhruba 0,4 až 5 %, TER 1,6 až 2,4 %) proti indexovým ETF s TER kolem 0,12 %,
- není samoobslužný broker na jednotlivé akcie a ETF,
- nabídka pokrývá jen fondy banky, ne srovnání celého trhu.
PorovnejFondy není poradce, ale srovnávač. Než podepíšete pravidelnou investici u banky, porovnejte konkrétní fond s alternativami ve srovnávači fondů a udělejte si druhý názor zvenčí. Víc o nabídce banky se dočtete v článcích o investičních fondech UniCredit a o fondech Amundi.
Od jaké částky lze u UniCredit investovat pravidelně?
Pravidelné investování začíná už na 500 Kč měsíčně, a to jak u fondů Amundi (třída ACC) a programu RYTMUS u Amundi CR, tak u platformy onemarkets a fondů Generali Investments CEE. Jednorázový vstup je vyšší: u Amundi od 30 000 Kč, u Amundi CR a onemarkets od 5 000 Kč. Přesné parametry ověřte u bankéře a v dokumentu KID.
Můžu pravidelnou investici kdykoli přerušit nebo změnit její výši?
Ano, výši pravidelné splátky lze měnit, investování dočasně přerušit i znovu obnovit, aniž byste rušili celou smlouvu. Následné pokyny zadáte sami v aplikaci Smart Banking, jakmile s bankéřem vyplníte investiční dotazník podle MiFID. Peníze při výběru dostanete zpravidla do pěti pracovních dnů bez výstupních sankcí, výjimkou jsou fondy Buy & Watch.
Vyplatí se pravidelné investování u UniCredit, nebo raději levné ETF?
Záleží na tom, kolik chcete platit za servis a hotová portfolia. UniCredit nabízí dostupnost, češtinu a pobočku, ale za cenu vyššího vstupního poplatku a TER aktivních fondů (orientačně 1,6 až 2,4 % p.a.) oproti indexovým ETF s TER kolem 0,12 %. Než podepíšete, srovnejte konkrétní fond s alternativami a udělejte si druhý názor zvenčí.
Upozornění: Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů. Text má informativní a srovnávací charakter, popisuje veřejně dostupné údaje o službách třetí strany a nepředstavuje investiční ani daňové doporučení. Uvedené poplatky jsou orientační, ověřte si je v aktuálním ceníku dané instituce. PorovnejFondy je srovnávač, nikoli poskytovatel investičního poradenství. Před rozhodnutím doporučujeme individuální konzultaci.
Vede si váš fond od UniCredit tak, jak by měl?
Napište nám, jaký fond od banky držíte, a my ho na historických datech porovnáme s trhem i s podobnými fondy: výkonnost, strategie, náklady. Bez závazku a bez prodejního tlaku. Poradenství vede partner Kiwi partners, vázaný zástupce zapsaný v seznamu ČNB, který jedná na účet zastoupeného SAB servis s.r.o.