UniCredit · investování
Jednorázová investice u UniCredit Bank: fondy od 5 000 Kč
Aktualizováno 08/2026
Jednorázovou investici u UniCredit Bank zadáte do podílových fondů: do platformy onemarkets Fund a fondů Generali Investments CEE už od 5 000 Kč, do českých fondů Amundi CR od 5 000 Kč a do fondů rodiny Amundi Funds zpravidla od 30 000 Kč (1 200 EUR nebo 1 800 USD). Vstupní poplatek je orientačně 0,4 až 3 %, výstupní poplatek 0 % a peníze máte zpravidla zpět do 5 dnů bez sankcí. Konkrétní sazby si ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID.
UniCredit Bank (skupina UniCredit) neprovozuje vlastní českou fondovou společnost ani samoobslužného online brokera na akcie a ETF. Pro jednorázový vklad tak nabízí zprostředkované podílové fondy: platformu onemarkets Fund skupiny UniCredit, fondy správce Amundi a doplňkově Generali Investments CEE. Níže shrneme, od kolika lze investovat jednorázově, kdy dává jednorázový vklad smysl oproti pravidelnému, jaké jsou poplatky a na co si dát pozor. Jde o věcný přehled a srovnání, tedy druhý názor zvenčí k nabídce banky, nikoli o investiční doporučení.
Vložíte celou částku najednou (u UniCredit obvykle od 5 000 Kč do onemarkets, Generali a Amundi CR, od 30 000 Kč do fondů Amundi Funds) a peníze pracují ve fondu od prvního dne. Opakem je pravidelná investice, tedy menší vklady měsíc po měsíci.
Jak funguje jednorázová investice u UniCredit a od kolika
UniCredit Bank neprovozuje vlastní českou fondovou společnost ani samoobslužného online brokera. Jednotlivé akcie a ETF si klient sám neobchoduje, retailová nabídka stojí na podílových fondech. Jednorázově tak investujete do tří rodin řešení:
- onemarkets Fund: UCITS platforma (SICAV) skupiny UniCredit, kterou spravuje UniCredit Invest Lux S.A. (dříve Structured Invest S.A.). Obsahuje akciové, dluhopisové a smíšené fondy. Hotová portfolia onemarkets selection a selection+ sestavuje tým UniCredit Fund Selection podle rizikového profilu, což se hodí pro začátečníka.
- Amundi: rodiny Amundi Funds, Amundi Fund Solutions (profily Conservative, Balanced, Sustainable), Amundi S.F., First Eagle Amundi a české Amundi CR. Vlajkovým prezentovaným řešením je Amundi Fund Solutions. UniCredit kdysi vlastnil správce Pioneer Investments a prodal ho Amundi, proto na značku Amundi u banky narazíte.
- Generali Investments CEE: doplňková nabídka fondů.
| Řešení | Jednorázově od | Pravidelně od |
|---|---|---|
| onemarkets Fund / Generali | 5 000 Kč | 500 Kč |
| Amundi CR (české fondy) | 5 000 Kč, následná 1 000 Kč (program RYTMUS) | 500 Kč |
| Amundi Funds | 30 000 Kč (1 200 EUR / 1 800 USD) | 500 Kč (třída ACC) |
Investici zadáte na pobočce s bankéřem po vyplnění investičního (MiFID) dotazníku, následné pokyny lze zadat i samoobslužně v aplikaci Smart Banking. Kolik vás fond za celou dobu držení skutečně stojí, si spočítáte v kalkulačce nákladů fondu.
Kdy jednorázově a kdy pravidelně
Obě cesty mají místo a často se kombinují:
- Jednorázově dává smysl, když máte volnou částku (dědictví, prodej nemovitosti, bonus, nevyužitá rezerva) a delší investiční horizont. Peníze pracují od prvního dne v plném objemu.
- Pravidelně (od 500 Kč měsíčně, u Amundi CR program RYTMUS) rozkládá vstupní cenu v čase a snižuje riziko špatného načasování jediného vkladu. Hodí se, když investujete z běžného příjmu.
Časté řešení je jednorázový základ plus pravidelné dokupování. Žádná z variant není univerzálně lepší, záleží na horizontu, rezervě a toleranci k výkyvům.
Poplatky: vstupní, výstupní, TER a pobídky
U jednorázové investice hlídejte dvě roviny nákladů: jednorázový vstupní poplatek a průběžný roční poplatek fondu (TER). Následující sazby jsou orientační, závazné hodnoty najdete v aktuálním ceníku a v dokumentu KID.
| Položka | Orientačně |
|---|---|
| Vstupní (nákupní) poplatek, Amundi i onemarkets/Generali | 0,4 až 3,0 % (pásmová tabulka podle typu a objemu) |
| Vstupní poplatek Amundi CR (české) | 0,20 až 3,75 %, některé třídy až ~5 % |
| Výstupní poplatek | 0 % (výjimka fondy Buy & Watch 1 až 2 % při odkupu před splatností) |
| TER aktivně řízených akciových fondů | zhruba 1,6 až 2,4 % p.a. (např. Amundi CR All-Star Selection 2,49 %) |
| TER indexových ETF od Amundi | kolem 0,12 % p.a. |
Rozdíl mezi aktivním fondem s TER kolem 2 % a indexovým ETF s TER kolem 0,12 % je na dlouhém horizontu značný. Amundi levné indexové ETF nabízí, u banky ale zpravidla dostanete ke zvážení hlavně aktivně řízené fondy.
Pobídky a střet zájmů: banka za distribuci inkasuje část obhospodařovacího poplatku, u Amundi maximálně 60 %, u onemarkets a Generali maximálně 85 %. To neznamená, že je nabídka špatná, ale je dobré vědět, že banka má motivaci nabízet fondy, ze kterých má provizi. Detailní rozbor sazeb najdete v článku poplatky fondů UniCredit 2026.
DIP a DUET PLUS: dvě obálky pro jednorázový vklad
Jednorázovou investici lze zabalit do dvou konkrétních produktů:
- DIP (dlouhodobý investiční produkt): daňově zvýhodněná obálka. Ročně lze uplatnit odečet z daní až 48 000 Kč (úspora na dani až 7 200 Kč) a zaměstnavatel může přispět až 50 000 Kč ročně. Platí pravidlo 10/60 (minimálně 10 let a věk 60). Jednorázově do DIP napojíte podílové fondy, akcie i dluhopisy. Prostředky v DIP nejsou bankovní vklad ani pojištěny Fondem pojištění vkladů.
- DUET PLUS: kombinace termínovaného vkladu s garantovaným úrokem (orientačně až 7 % p.a. v CZK, až 5,5 % v EUR podle poměru a termínu) a jednorázové investice do fondů onemarkets. Poměr vklad ku investici je 50:50 nebo 75:25, termín 3 nebo 6 měsíců, v korunách i eurech. Investiční část získáte zpět do pár dnů, při předčasném výběru termínovaného vkladu ale ztrácíte úrok.
Na co si dát pozor: výhody i nevýhody
Férový pohled na obě strany:
- Výhody: nízký vstupní práh (jednorázově od 5 000 Kč, pravidelně od 500 Kč), správa v korunách a v češtině, licence ČNB, hotová portfolia pro začátečníka (onemarkets selection), likvidita (peníze zpravidla zpět do 5 dnů bez sankcí) a síť kolem 120 poboček s osobním bankéřem.
- Nevýhody: banka distribuuje jen zprostředkované fondy, ne vlastní, což je fakt, nikoli vada. Pobídky znamenají potenciální střet zájmů. Náklady (vstupní poplatek a TER 1,6 až 2,4 %) jsou vyšší než u levných ETF (kolem 0,12 %). Nejde o srovnání celého trhu, jen o nabídku jedné banky, a chybí samoobslužný broker na jednotlivé akcie a ETF.
Pozor na jedno časté nedorozumění: služba You Invest nepatří UniCredit, jde o produkt jiné bankovní skupiny. U UniCredit ji nehledejte.
Než jednorázově vložíte větší částku, vyplatí se porovnat konkrétní fond s alternativami trhu v srovnávači fondů nebo si vyžádat bezplatnou analýzu fondu jako druhý názor zvenčí. Více o nabídce čtěte v přehledech investiční fondy UniCredit a investiční fondy Amundi.
Od kolika korun lze u UniCredit investovat jednorázově?
Do platformy onemarkets Fund, fondů Generali a českých fondů Amundi CR investujete jednorázově už od 5 000 Kč. Fondy rodiny Amundi Funds mají zpravidla vyšší minimum, přibližně 30 000 Kč (1 200 EUR nebo 1 800 USD). Pravidelně lze u všech investovat od 500 Kč měsíčně.
Jaký je vstupní a výstupní poplatek u fondů UniCredit?
Vstupní (nákupní) poplatek je orientačně 0,4 až 3,0 % podle typu fondu a objemu, u českých fondů Amundi CR 0,20 až 3,75 % a některé třídy až kolem 5 %. Výstupní poplatek je zpravidla 0 %, výjimkou jsou fondy Buy & Watch s 1 až 2 % při odkupu před splatností. Přesné sazby si ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID.
Jak rychle dostanu peníze z fondů zpět?
Výběr z podílových fondů proběhne zpravidla do 5 dnů bez výstupních sankcí. U kombinovaného produktu DUET PLUS získáte investiční část zpět do pár dnů, ale při předčasném výběru termínovaného vkladu ztrácíte sjednaný úrok.
Upozornění: Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů. Text má informativní a srovnávací charakter, popisuje veřejně dostupné údaje o službách třetí strany a nepředstavuje investiční ani daňové doporučení. Uvedené poplatky jsou orientační, ověřte si je v aktuálním ceníku dané instituce. PorovnejFondy je srovnávač, nikoli poskytovatel investičního poradenství. Před rozhodnutím doporučujeme individuální konzultaci.
Vede si váš fond od UniCredit tak, jak by měl?
Napište nám, jaký fond od banky držíte, a my ho na historických datech porovnáme s trhem i s podobnými fondy: výkonnost, strategie, náklady. Bez závazku a bez prodejního tlaku. Poradenství vede partner Kiwi partners, vázaný zástupce zapsaný v seznamu ČNB, který jedná na účet zastoupeného SAB servis s.r.o.