UniCredit · investování
Jak začít investovat u UniCredit Bank krok za krokem
Aktualizováno 08/2026
U UniCredit Bank začnete investovat ve čtyřech krocích: potřebujete běžný účet, na pobočce s bankéřem vyplníte investiční dotazník (MiFID), pak si vyberete konkrétní podílový fond nebo hotové portfolio onemarkets selection a založíte první pokyn. Pravidelně lze investovat už od 500 Kč měsíčně, jednorázově od 5 000 Kč (u fondů onemarkets a Generali; rodina Amundi má jednorázové minimum od 30 000 Kč). Po prvním nastavení s bankéřem pokyny zadáváte sami v aplikaci Smart Banking. Poplatky jsou vždy orientační, ověřte je v aktuálním ceníku a v dokumentu KID.
UniCredit Bank je bankou s licencí ČNB a sítí kolem 120 poboček, takže investovat u ní můžete v korunách, v češtině a s podporou bankéře. Nemá ale vlastní fondovou společnost ani samoobslužného online brokera, takže jednotlivé akcie a ETF si tu sami nekoupíte; retailová nabídka stojí na podílových fondech (platforma onemarkets Fund, správce Amundi, doplňkově Generali Investments CEE) a na produktech s vkladem. Tento návod vás provede tím, co si připravit, jak proběhne první návštěva pobočky a jak vybrat mezi jednotlivým fondem a hotovým portfoliem. Než začnete, projděte si i obecné základy v článku jak začít investovat od nuly.
Než začnete: rezerva, horizont a náklady
Ještě před první investicí si ujasněte tři věci, které rozhodují víc než výběr konkrétního fondu. První je finanční rezerva: ideálně tři až šest měsíčních výdajů na spořicím účtu, aby vás výkyvy na trhu nenutily prodávat v nevhodnou dobu. Druhá je investiční horizont: podílové fondy dávají smysl na roky, u akciové složky spíše na sedm let a déle. Třetí jsou náklady, protože právě ty si můžete ovlivnit hned na začátku.
Náklady mají u fondů dvě roviny: jednorázový vstupní (nákupní) poplatek při každém nákupu a průběžný roční poplatek fondu (TER), který se strhává z majetku fondu každý rok. U aktivně řízených akciových fondů se TER pohybuje orientačně mezi 1,6 až 2,4 % ročně, zatímco levné indexové ETF od Amundi mají TER kolem 0,12 % ročně. To je velký rozdíl, který se na dlouhém horizontu nasčítá, proto se vyplatí náklady předem spočítat. Pomůže vám kalkulačka kolik mě stojí fond a nezávazné srovnání fondů.
Jak začít u UniCredit krok za krokem
Postup je u většiny začátečníků stejný a bankéř vás jím provede:
- 1. Účet. Základem je běžný účet u UniCredit Bank, ze kterého se investice vypořádá a kam se vrací peníze při prodeji.
- 2. Pobočka a investiční dotazník. První investici nastavíte s bankéřem na pobočce. Vyplníte investiční dotazník (MiFID), který zmapuje vaše zkušenosti, cíle a vztah k riziku. Bez něj nelze investiční pokyn podat.
- 3. Výběr řešení. Podle rizikového profilu vyberete buď konkrétní fond, nebo hotové portfolio onemarkets selection. Bankéř vám k produktu předá dokument KID s klíčovými informacemi a náklady.
- 4. První pokyn a částka. Nastavíte jednorázovou investici, pravidelné investování, nebo obojí. Pravidelně lze investovat od 500 Kč měsíčně, jednorázově od 5 000 Kč u fondů onemarkets a Generali.
- 5. Správa ve Smart Banking. Jakmile máte vyplněný dotazník a nastavené investování, další pokyny (nákup, prodej, změnu částky) už zadáváte sami v aplikaci Smart Banking.
Poradí i infolinka na čísle +420 221 210 031. Peníze při prodeji máte zpravidla zpět do pěti dnů, standardně bez výstupních sankcí.
Vyberte si: jednotlivý fond, nebo hotové portfolio
Pro začátečníka jsou v zásadě dvě cesty a obě jsou legitimní.
Hotová portfolia fondů sestavená podle rizikového profilu (varianty selection a selection+), která skládá tým UniCredit Fund Selection. Vy si vyberete profil, o průběžné složení portfolia se stará správce. Vhodné, když nechcete vybírat jednotlivé fondy sami.
Druhou cestou je konkrétní fond z nabídky banky. Platforma onemarkets Fund je UCITS řešení skupiny UniCredit (SICAV, administraci zajišťuje UniCredit Invest Lux S.A. (dříve Structured Invest S.A.)) a nabízí fondy akciové, dluhopisové i smíšené. Vedle toho je tu správce Amundi s rodinami Amundi Funds, Amundi Fund Solutions (profily Conservative, Balanced, Sustainable), Amundi S.F., First Eagle Amundi a české Amundi CR; doplňkově pak Generali Investments CEE. S Amundi se u UniCredit potkáte i historicky: banka kdysi vlastnila správce Pioneer Investments a ten dnes patří pod Amundi. Detaily rozebírají články investiční fondy UniCredit a investiční fondy Amundi.
Minima a poplatky (orientačně)
Vstupní práh je nízký, ale u nákladů se vyplatí být pozorný. Následující čísla jsou orientační, závazné hodnoty vždy ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID daného fondu.
| Kolik potřebujete | Minimum |
|---|---|
| onemarkets a Generali, jednorázově | od 5 000 Kč |
| onemarkets a Generali, pravidelně | od 500 Kč měsíčně |
| Amundi, jednorázově | od 30 000 Kč (1 200 EUR / 1 800 USD) |
| Amundi, pravidelně (třída ACC) | od 500 Kč měsíčně |
| Amundi CR, jednorázově | 5 000 Kč (následná 1 000 Kč), program RYTMUS od 500 Kč |
| Poplatek (orientačně) | Výše |
|---|---|
| Vstupní (nákupní) poplatek fondů | 0,4 až 3,0 % podle typu a objemu; Amundi CR 0,20 až 3,75 %, některé třídy až ~5 % |
| Výstupní poplatek | 0 % (výjimka fondy Buy & Watch 1 až 2 % při odkupu před splatností) |
| TER aktivních akciových fondů | zhruba 1,6 až 2,4 % p.a. (např. Amundi CR All-Star Selection 2,49 %) |
| Indexové ETF Amundi | TER kolem 0,12 % p.a. |
Pozor na pobídky: banka za distribuci inkasuje část manažerského poplatku fondu (u Amundi max 60 %, u onemarkets a Generali max 85 %). Není to skryté, ale znamená to, že banka má motivaci nabízet fondy, ze kterých má provizi. Proto se hodí druhý názor zvenčí; náklady konkrétního fondu si předem spočítejte v článku UniCredit poplatky fondy 2026.
Správa ve Smart Banking a daňová optimalizace
Po prvním nastavení s bankéřem běžnou správu zvládnete sami v aplikaci Smart Banking: sledování hodnoty, další nákupy, změnu pravidelné částky i prodej. Investování můžete napojit i na DIP (dlouhodobý investiční produkt), který přináší daňový odečet až 48 000 Kč ročně (úspora na dani až 7 200 Kč) a možnost příspěvku zaměstnavatele až 50 000 Kč ročně. Platí u něj pravidlo 10/60 (prostředky vázané minimálně 10 let a do dosažení věku 60 let); do DIP lze zapojit pravidelné investice do podílových fondů i jednorázové vklady do fondů, akcií a dluhopisů. Prostředky v DIP nejsou bankovní vklad ani pojištěné Fondem pojištění vkladů.
Kdo chce část peněz zajistit, může zvážit produkt DUET PLUS, tedy kombinaci termínovaného vkladu s garantovaným úrokem (orientačně až 7 % p.a. v CZK, až 5,5 % v EUR podle poměru a termínu) a jednorázové investice do fondů onemarkets. Poměr vklad ku investici je 50:50 nebo 75:25, termín 3 nebo 6 měsíců. Investiční část lze získat zpět během pár dnů; při předčasném výběru termínovaného vkladu se ale ztrácí úrok.
Výhody a nevýhody UniCredit pro začátečníka
Aby bylo rozhodování férové, tady jsou obě strany. UniCredit se hodí, když chcete začít jednoduše a s podporou bankéře; méně se hodí, když hledáte nejnižší náklady nebo samoobslužné obchodování s akciemi.
| Výhody | Nevýhody |
|---|---|
| Nízký vstupní práh (pravidelně od 500 Kč) | Distribuuje jen zprostředkované fondy, ne vlastní |
| Správa v CZK a v češtině, licence ČNB | Pobídky za distribuci = potenciální střet zájmů |
| Hotová portfolia pro začátečníka (onemarkets selection) | Vyšší náklady (vstupní 0,5 až 5 %, TER 1,6 až 2,4 %) proti levným ETF (0,12 %) |
| Likvidita: peníze zpět zpravidla do 5 dnů bez sankcí | Není nezávislé srovnání celého trhu, jen nabídka banky |
| Síť kolem 120 poboček a bankéř k dispozici | Není samoobslužný broker na akcie a ETF |
PorovnejFondy je srovnávač, ne poradce. Než podepíšete, dá se hodně získat druhým názorem zvenčí: porovnejte nabídku banky s levnějšími alternativami ve srovnávači fondů, spočítejte si dopad poplatků a případně využijte bezplatnou analýzu fondu.
Kolik peněz potřebuji, abych mohl u UniCredit začít investovat?
Pravidelně můžete investovat už od 500 Kč měsíčně, jednorázově od 5 000 Kč u fondů onemarkets a Generali. Rodina Amundi má vyšší jednorázové minimum od 30 000 Kč (1 200 EUR / 1 800 USD), zatímco české Amundi CR začíná na 5 000 Kč. Všechny částky si předem ověřte, protože se liší podle konkrétního fondu a třídy.
Musím kvůli první investici na pobočku, nebo to zvládnu online?
První investici nastavíte na pobočce s bankéřem, protože je nutné vyplnit investiční dotazník (MiFID). Bez něj nelze pokyn podat. Jakmile máte dotazník vyplněný a investování nastavené, další pokyny už zadáváte sami v aplikaci Smart Banking. UniCredit nemá samoobslužného online brokera, takže jednotlivé akcie a ETF si sami nekoupíte.
Je pro začátečníka lepší jednotlivý fond, nebo onemarkets selection?
onemarkets selection je hotové portfolio fondů sestavené podle rizikového profilu, takže nemusíte vybírat jednotlivé fondy sami; to je pro začátek pohodlné. Jednotlivý fond dává větší kontrolu, ale vyžaduje víc rozhodování. Obě cesty jsou v pořádku, klíčové je porovnat náklady a získat druhý názor zvenčí přes nezávislé srovnání.
Upozornění: Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů. Text má informativní a srovnávací charakter, popisuje veřejně dostupné údaje o službách třetí strany a nepředstavuje investiční ani daňové doporučení. Uvedené poplatky jsou orientační, ověřte si je v aktuálním ceníku dané instituce. PorovnejFondy je srovnávač, nikoli poskytovatel investičního poradenství. Před rozhodnutím doporučujeme individuální konzultaci.
Vede si váš fond od UniCredit tak, jak by měl?
Napište nám, jaký fond od banky držíte, a my ho na historických datech porovnáme s trhem i s podobnými fondy: výkonnost, strategie, náklady. Bez závazku a bez prodejního tlaku. Poradenství vede partner Kiwi partners, vázaný zástupce zapsaný v seznamu ČNB, který jedná na účet zastoupeného SAB servis s.r.o.