Srovnání
Robo-advisor vs. investiční poradce: kdo se vyplatí víc?
Dnes máte dvě moderní cesty, jak investovat, aniž byste všechno dělali sami: svěřit peníze automatickému robo-advisorovi, nebo si najmout lidského poradce. Nejde o souboj, kde jeden vždy vyhraje, každý dává smysl v jiné situaci. Pojďme si to srovnat na rovinu, včetně toho, kde v tom stojíme my.
Co je robo-advisor
Robo-advisor je online služba, která vám podle pár otázek sestaví portfolio z levných ETF a pak ho automaticky spravuje a rebalancuje. V Česku sem patří třeba Portu, Fondee nebo Indigo. Roční poplatky se zpravidla pohybují zhruba mezi 0,25 a 1 % z objemu. Výhodou je jednoduchost, nízká vstupní částka a to, že se o nic nemusíte starat. Detailní srovnání jednotlivých služeb najdete v článku Portu vs Fondee vs Indigo.
Co umí lidský poradce
Dobrý investiční poradce nedělá jen to, že „vybere fond“. Řeší celý obraz: cíle, horizont, daně, DIP, firemní i osobní peníze, a hlavně vám pomáhá nedělat draho zaplacené chyby. Přidaná hodnota nebývá v tom, že „vybere lepší fond“, ale v daňové optimalizaci, výběru levnějších nástrojů a v tom, že vás udrží u plánu, když trh padá.
Srovnání bod po bodu
| Kritérium | Robo-advisor | Lidský poradce |
|---|---|---|
| Náklady | zpravidla 0,25–1 % ročně | podle rozsahu a modelu odměny |
| Personalizace | omezená (dle dotazníku) | vysoká (celá situace) |
| Daně, DIP, firma | obvykle neřeší | řeší komplexně |
| Chování v krizi | jste na to sami | drží vás u plánu |
| Vstupní částka | nízká (i stokoruny) | spíš vyšší majetek |
| Pohodlí startu | velmi vysoké | vyžaduje schůzku |
Kdy stačí robo-advisor
Když začínáte, investujete menší částky a máte jednoduchý cíl. Chcete-li posílat pár tisíc měsíčně do rozumně sestaveného portfolia a nepotřebujete řešit daně, DIP nebo firemní peníze, robo-advisor je levný a pohodlný start. Podmínkou je, že v poklesu trhu nezpanikaříte, protože rozhodujete sami.
Kdy se vyplatí lidský poradce
Jakmile začne jít o vyšší majetek nebo víc cílů zároveň, roste hodnota člověka. Poradce se vyplatí, když řešíte DIP a daně dohromady, kombinujete firemní a osobní peníze, nebo víte, že v propadu podléháte emocím. A právě tady je největší skrytá past: studie opakovaně ukazují, že zbrklé chování investora ukrajuje z dlouhodobého výnosu víc než poplatky. Prodej na dně a nákup na vrcholu stojí typického investora znatelnou část výnosu, kterou dobrý poradce pomůže zachránit. Podrobně v článku co dělat při poklesu trhů.
Kde v tom stojíme my
PorovnejFondy není robo-advisor ani banka. Jsme nezávislé srovnání fondů plus lidské poradenství (jako vázaný zástupce jednáme v souladu s pravidly ČNB). Kombinujeme to nejlepší z obou světů: nejdřív vám transparentně ukážeme reálná data, kolik platíte na poplatcích a jaké existují levnější alternativy se stejným zaměřením, a teprve pokud budete chtít, projdeme konkrétní řešení osobně. Žádný tlak, žádný vlastní drahý fond, který bychom vám museli „protlačit“.
Nejčastější dotazy
Co je levnější, robo-advisor, nebo poradce?
Na první pohled robo-advisor, jeho roční poplatky se u nás pohybují zhruba mezi 0,25 a 1 % z objemu. Poradce má smysl posuzovat podle přidané hodnoty: daňová optimalizace, výběr levnějších fondů a udržení disciplíny v krizi mohou náklady na poradce mnohonásobně vrátit. Rozhoduje velikost a složitost vašeho portfolia.
Pro koho se hodí robo-advisor?
Pro začátečníky, menší částky a jednoduchý cíl. Když chcete pravidelně posílat pár tisíc měsíčně do rozumně sestaveného ETF portfolia a nepotřebujete řešit daně, DIP nebo firemní peníze, robo-advisor je pohodlný a levný start.
Kdy se vyplatí lidský poradce?
Když máte víc cílů a větší majetek, řešíte DIP a daně, firemní i osobní peníze dohromady, nebo víte, že v poklesu trhu podléháte emocím. Studie opakovaně ukazují, že právě zbrklé chování investora ukrajuje z výnosu víc než poplatky, a tady lidský poradce nejvíc pomůže.
Jste vy robo-advisor, nebo banka?
Ani jedno. PorovnejFondy je nezávislé srovnání fondů a lidské poradenství (vázaný zástupce ČNB). Nejdřív vám ukážeme reálná data o vašich fondech a jejich levnějších alternativách, a teprve pokud budete chtít, projdeme řešení osobně.
Chcete lidský pohled na vaše portfolio?
Ukážeme vám na reálných datech, kolik platíte a kde jde ušetřit, a probereme, jestli se vám víc hodí automat, nebo osobní vedení. Nezávazně a zdarma.