INVESTIKA · fondy
DIP u INVESTIKA: dlouhodobý investiční produkt a daně
Aktualizováno 08/2026
DIP (dlouhodobý investiční produkt) u INVESTIKA je daňově zvýhodněný obal nad fondy INVESTIKA (dostupný od roku 2024). Vlastní vklady si odečtete ze základu daně až do 48 000 Kč ročně (úspora až 7 200 Kč při 15% sazbě, společný strop pro produkty spoření na stáří), zaměstnavatel může přispět (osvobozeno až 50 000 Kč ročně). Výplata je možná po 10 letech a při dosažení 60 let věku (renta nebo jednorázově). Při dřívějším výběru se uplatněné odpočty vracejí. DIP není pojištěný jako vklad a investuje do fondů, jejichž hodnota kolísá.
DIP je daňově zvýhodněný způsob investování na stáří a INVESTIKA ho nabízí nad svými fondy. Shrneme podmínky i to, na co u něj myslet.
Jak DIP u INVESTIKA funguje
DIP je daňově zvýhodněný obal, do kterého vložíte fondy INVESTIKA. Web INVESTIKA uvádí, že do DIP lze zařadit fondy z její nabídky a lze je kombinovat. Podmínky pro fondy kvalifikovaných investorů (DYNAMIKA, METALIKA) v rámci DIP je vhodné ověřit, protože kombinace vysokoprahového fondu s retailovým DIP je neobvyklá.
Zdroj: INVESTIKA (investika.cz/dlouhodoby-investicni-produkt), ověřeno k 08/2026. Daňové parametry vycházejí z platné legislativy.
Daňová výhoda a podmínky
Vlastní vklady si odečtete ze základu daně až do 48 000 Kč ročně (úspora až 7 200 Kč při 15% sazbě). Strop je společný pro všechny produkty spoření na stáří dohromady. Zaměstnavatel může přispět (osvobozeno až 50 000 Kč ročně). Výplata je možná po 10 letech a při dosažení 60 let, formou renty nebo jednorázově. Při dřívějším výběru je nutné vrátit uplatněné daňové odpočty.
DIP je alternativa k penzijku, ne totéž
DIP nemá státní příspěvek jako doplňkové penzijní spoření, zato dává volnost výběru fondů. I v DIP ale rozhodují poplatky uvnitř, takže si celkové náklady přepočítejte v kalkulačce a porovnejte ve srovnávači. DIP není pojištěný jako vklad, u nemovitostního fondu navíc platí omezení likvidity. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích.
Jakou daňovou výhodu má DIP u INVESTIKA?
Vlastní vklady si odečtete ze základu daně až do 48 000 Kč ročně (úspora až 7 200 Kč při 15% sazbě). Strop je společný pro všechny produkty spoření na stáří. Zaměstnavatel může přispět (osvobozeno až 50 000 Kč). Výplata je možná po 10 letech a při dosažení 60 let.
Které fondy INVESTIKA můžu dát do DIP?
Web INVESTIKA uvádí, že do DIP lze zařadit fondy z její nabídky a kombinovat je. U fondů kvalifikovaných investorů (DYNAMIKA, METALIKA) je ale vhodné podmínky ověřit, protože kombinace vysokoprahového fondu s retailovým DIP je neobvyklá. Ověřte v aktuálních podmínkách.
Je DIP u INVESTIKA pojištěný?
Ne. DIP je investiční produkt a investuje do fondů, jejichž hodnota kolísá. Není pojištěný jako bankovní vklad. U nemovitostního fondu navíc platí omezení likvidity (možnost odkladu odkupu). DIP nemá ani státní příspěvek jako penzijní spoření.
Upozornění: Text má informativní a srovnávací charakter, popisuje veřejně dostupné údaje o produktech třetí strany a nepředstavuje investiční, daňové ani jiné doporučení. Uvedené poplatky a parametry jsou orientační a mění se, ověřte si je v aktuálním ceníku a dokumentu klíčových informací (KID). Investice do fondů nejsou pojištěné jako bankovní vklady a jejich hodnota kolísá, může i klesnout. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích. PorovnejFondy je srovnávač fondů, nikoli poskytovatel poradenství. Před rozhodnutím doporučujeme individuální konzultaci.
Zakládáte DIP? Ověřte si, ať uvnitř nepřeplácíte
Napište nám fond, který držíte, a dostanete srovnání jeho výkonnosti a nákladů s trhem a srovnatelnými fondy na historických datech. Bez závazku a bez prodejního tlaku. Na poradenství navazuje partner Kiwi partners, vázaný zástupce zapsaný v seznamu ČNB.