Moneta · investování · Fondy od Monety
Fondy od Monety: pět fondů podle rizika (MONETA 1 až 5)
Aktualizováno 08/2026
Fondy od Monety je pět vlastních fondů banky odstupňovaných podle míry rizika: MONETA 1 opatrný, 2 konzervativní, 3 vyvážený, 4 růstový a 5 dynamický (od zhruba desetiny v akciích po převážně akciové portfolio). Nesou značku Monety, ale obhospodařuje je partner Generali Investments CEE, spuštěny byly na podzim 2025. Investovat lze od 300 Kč. Vyberete si podle toho, jaké kolísání unesete, a o skladbu se pak stará správce.
Kdo nechce sám vybírat z desítek fondů, může u Monety sáhnout po hotovém řešení: pěti Fondech od Monety rozdělených podle míry rizika. Tady je vysvětlení našimi slovy: co ta pětice je, kdo ji reálně spravuje, jak si vybrat a na co u nich myslet.
Pět fondů podle míry rizika
Fondy od Monety jsou odstupňované od nejopatrnějšího po nejdynamičtější. Čím vyšší číslo, tím větší podíl akcií, tím vyšší očekávaný výnos, ale i větší kolísání hodnoty:
| Fond | Profil | Nákladovost (TER) | Výnos za rok | Pro koho |
|---|---|---|---|---|
| MONETA 1 opatrný | nejnižší riziko, malý podíl dynamické složky | 1,20 % | +3,4 % | Kdo nechce téměř žádné kolísání |
| MONETA 2 konzervativní | nižší riziko | 1,30 % | +7,5 % | Opatrný investor |
| MONETA 3 vyvážený | zhruba půl na půl | 1,40 % | +8,3 % | Střední cesta |
| MONETA 4 růstový | vyšší podíl akcií | 1,70 % | +12,2 % | Delší horizont, vyšší tolerance k riziku |
| MONETA 5 dynamický | převážně akcie | 2,10 % | +16,1 % | Dlouhý horizont, kdo unese větší výkyvy |
Zdroj: Moneta Money Bank a Generali Investments CEE. Nákladovost je z dokumentu klíčových informací (KID) každého fondu, roční výnos z denních cen správce k poslednímu dni kvartálu, stejně jako v kartě fondu (fondy fungují od 18. 9. 2025, delší výnosy zatím nemají). Přesné složení a riziková třída jsou v kartách fondů a v KID, které jsou závazné.
Kdo je reálně spravuje
Fondy od Monety nesou značku banky, ale nejde o fondy, které by obhospodařovala Moneta sama. Investiční strategii má na starosti investiční výbor složený ze zástupců Monety a partnera Generali Investments CEE, který je zároveň jejich správcem. Pro klienta to nemění, jak se investuje, ale je dobré vědět, kdo o penězích reálně rozhoduje.
Výhody a na co si dát pozor
Výhoda hotového fondu je jednoduchost: nemusíte skládat portfolio sami, jen zvolíte míru rizika. Cena za pohodlí je nákladovost, ta je u aktivně řízených smíšených fondů typicky vyšší než u samostatně poskládaného portfolia z levných indexových ETF. Než se rozhodnete, porovnejte si nákladovost s levnější alternativou v srovnávači fondů a spočítejte dopad poplatků v kalkulačce kolik mě stojí fond. A vyberte profil podle toho, jaké kolísání opravdu unesete, ne podle nejvyššího očekávaného výnosu.
Co jsou Fondy od Monety?
Pět vlastních fondů banky odstupňovaných podle míry rizika: MONETA 1 opatrný, 2 konzervativní, 3 vyvážený, 4 růstový a 5 dynamický. Nesou značku Monety, ale obhospodařuje je partner Generali Investments CEE. Spuštěny byly na podzim 2025.
Kdo Fondy od Monety spravuje?
Značku nese Moneta, ale investiční strategii má na starosti investiční výbor Monety a partnera Generali Investments CEE, který je zároveň správcem fondů. Moneta sama tyto fondy neobhospodařuje.
Kolik potřebuji na start?
Investovat lze od 300 Kč. Přesné podmínky a poplatky konkrétního fondu najdete v jeho kartě a v dokumentu klíčových informací (KID).
Kolik Fondy od Monety stojí?
Průběžné náklady (TER) podle dokumentů klíčových informací: MONETA 1 opatrný 1,20 %, MONETA 2 konzervativní 1,30 %, MONETA 3 vyvážený 1,40 %, MONETA 4 růstový 1,70 % a MONETA 5 dynamický 2,10 % ročně. Vstupní poplatek si účtuje banka podle ceníku. Pro srovnání: levné indexové ETF na světové akcie stojí 0,05 až 0,2 % ročně.
Upozornění: Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů. Text má informativní a srovnávací charakter, popisuje veřejně dostupné údaje o službách třetí strany a nepředstavuje investiční ani daňové doporučení. Uvedené poplatky jsou orientační, ověřte si je v aktuálním ceníku dané instituce. PorovnejFondy je srovnávač, nikoli poskytovatel investičního poradenství. Před rozhodnutím můžete využít individuální konzultaci.
Nevíte, jestli vám Fond od Monety sedí?
Napište nám, jaký fond od banky držíte, a my ho na historických datech porovnáme s trhem i s podobnými fondy: výkonnost, strategie, náklady. Bez závazku a bez prodejního tlaku. Poradenství vede partner Kiwi partners, vázaný zástupce zapsaný v seznamu ČNB, který jedná na účet zastoupeného SAB servis s.r.o.