Generali Investments · fondy
DIP u Generali: daňově zvýhodněné třídy D
Aktualizováno 08/2026
DIP (dlouhodobý investiční produkt) u Generali Investments je daňově zvýhodněný obal na fondy Generali, realizovaný přes samostatné třídy D nad zhruba 15 fondy s nižšími manažerskými poplatky než běžná retailová třída R. Generali je registrovaný poskytovatel DIP u ČNB. Vlastní vklady si odečtete ze základu daně až do 48 000 Kč ročně (společný strop pro produkty spoření na stáří), zaměstnavatel může přispět. Platí výběr bez sankce nejdříve po 120 měsících a v roce dovršení 60 let. DIP není penzijní fond (nemá státní příspěvky) a není pojištěný jako vklad.
DIP u Generali má jednu zajímavost: běží přes speciální levnější třídy fondů. Vysvětlíme, jak to funguje a jaké má podmínky.
Generali realizuje DIP přes samostatné třídy D svých fondů. Ty mají nižší manažerský poplatek než běžná retailová třída R. Příklad: fond krátkodobých investic má ve třídě D manažerský poplatek kolem 0,35 % (TER kolem 0,57 %), zatímco akciový fond v retailové třídě přes 2 %. Do DIP tak lze poskládat portfolio z levnějších variant fondů.
Daňová výhoda a podmínky
Vlastní vklady si odečtete ze základu daně až do 48 000 Kč ročně (úspora až 7 200 Kč při 15% sazbě). Strop je společný pro všechny produkty spoření na stáří. Zaměstnavatel může přispět (osvobozeno do 50 000 Kč ročně). Pro zachování výhody platí výběr bez sankce nejdříve po 120 měsících (10 letech) a zároveň v roce dovršení 60 let. Při dřívějším výběru se odpočty za posledních 10 let dodaňují.
Zdroj: Generali Investments CEE (generali-investments.cz), registr poskytovatelů DIP u ČNB, ověřeno k 08/2026. Daňové parametry vycházejí z platné legislativy.
DIP není penzijko
Je fér to rozlišit: DIP nemá státní příspěvky jako doplňkové penzijní spoření (třetí pilíř). Je to daňově podporovaný obal na fondové investice, ne penzijní fond. I v DIP navíc rozhodují poplatky uvnitř, takže i sníženou třídu D si přepočítejte na celkové náklady v kalkulačce a porovnejte ve srovnávači. DIP není pojištěný jako vklad a minulé výnosy nejsou zárukou budoucích.
Jak funguje DIP u Generali?
DIP u Generali běží přes samostatné třídy D fondů, které mají nižší manažerské poplatky než běžná retailová třída R. Je to daňově zvýhodněný obal nad zhruba 15 fondy Generali. Generali je registrovaný poskytovatel DIP u ČNB.
Jakou daňovou výhodu má DIP u Generali?
Vlastní vklady si odečtete ze základu daně až do 48 000 Kč ročně (úspora až 7 200 Kč při 15% sazbě). Strop je společný pro produkty spoření na stáří. Zaměstnavatel může přispět (osvobozeno do 50 000 Kč). Výběr bez sankce nejdříve po 120 měsících a v roce dovršení 60 let.
Má DIP u Generali státní příspěvek?
Ne. DIP nemá státní příspěvky, ty má doplňkové penzijní spoření (třetí pilíř). DIP je daňově podporovaný obal na fondové investice, ne penzijní fond. Není pojištěný jako vklad a jeho hodnota kolísá.
Upozornění: Text má informativní a srovnávací charakter, popisuje veřejně dostupné údaje o produktech třetí strany a nepředstavuje investiční, daňové ani jiné doporučení. Uvedené poplatky a parametry jsou orientační a mění se, ověřte si je v aktuálním ceníku a dokumentu klíčových informací (KID). Investice do fondů nejsou pojištěné jako bankovní vklady a jejich hodnota kolísá, může i klesnout. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích. PorovnejFondy je srovnávač fondů, nikoli poskytovatel poradenství. Před rozhodnutím doporučujeme individuální konzultaci.
Zakládáte DIP? Ověřte si, ať uvnitř nepřeplácíte
Napište nám fond, který držíte, a dostanete srovnání jeho výkonnosti a nákladů s trhem a srovnatelnými fondy na historických datech. Bez závazku a bez prodejního tlaku. Na poradenství navazuje partner Kiwi partners, vázaný zástupce zapsaný v seznamu ČNB.