ČSOB · investování
Investice na míru u ČSOB: řízené portfolio, o které se stará banka
Aktualizováno 08/2026
Investice na míru u ČSOB je řízené portfolio podílových fondů, které za klienta sestavuje a průběžně spravuje banka podle jeho cíle, horizontu a vztahu k riziku. Fondy vyrábí ČSOB Asset Management (skupina KBC), investovat lze jednorázově od 5 000 Kč nebo pravidelně od 500 Kč měsíčně. Výhodou je pohodlí a nízký vstupní práh, nevýhodou vyšší nákladovost: roční TER aktivních fondů se pohybuje orientačně kolem 2 %, tedy výrazně více než u levných indexových ETF. Přesné sazby ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID.
ČSOB nabízí investování do fondů ve třech podobách: fond si vyberete sami, necháte si poradit na pobočce, nebo zvolíte investici na míru, kdy o vaše portfolio pečuje banka. Tato stránka vysvětluje, jak řízené portfolio funguje, pro koho dává smysl, jaké nese poplatky a kde jsou jeho slabiny. Nejsme ČSOB ani její konkurenční poradce, jsme srovnávač fondů, takže se na nabídku díváme věcně a férově, s výhodami i nevýhodami.
Co je investice na míru u ČSOB
Řízená kombinace podílových fondů (portfolio), kterou ČSOB sestaví podle vašeho cíle, horizontu a vztahu k riziku a dál se o ni stará za vás: hlídá složení a průběžně ho upravuje.
Namísto toho, abyste sami vybírali jednotlivé fondy a řešili jejich poměr, dostanete hotové portfolio složené z fondů ČSOB Asset Management. ČSOB AM je výrobce fondů ze skupiny KBC, funguje od roku 1998, spravuje zhruba 69 fondů a patří mezi největší správce v ČR. Web csob.cz slouží jako distribuční kanál, samotné fondy vyrábí ČSOB AM (csobam.cz).
Portfolio může kombinovat několik kategorií fondů podle toho, kolik rizika unesete a jak dlouhý máte horizont:
| Kategorie fondu | Riziko a horizont |
|---|---|
| Peněžního trhu | Nejnižší riziko, horizont orientačně 1 až 2 roky |
| Dluhopisové | Nižší riziko, střednědobý horizont |
| Smíšené | Kombinace akcií a dluhopisů, střední riziko |
| Akciové | Nejvyšší riziko i potenciál, dlouhý horizont |
| Zajištěné a strukturované | Ochrana části vkladu výměnou za nižší potenciál |
| Tematické | Sázka na trend, například digitalizace, vyšší riziko |
Pro koho se řízené portfolio hodí
Investice na míru dává smysl hlavně tomu, kdo:
- Chce mít klid a nemá čas ani chuť sledovat trhy a přeskládávat fondy sám.
- Začíná s menší částkou: stačí 5 000 Kč jednorázově nebo 500 Kč měsíčně.
- Je už klientem ČSOB a chce mít účet i investice na jednom místě, v aplikaci ČSOB Smart.
- Preferuje osobní kontakt: pobočku a poradce má takřka v každém větším městě.
Naopak pokud vám nevadí spravovat portfolio sami a citlivě vnímáte náklady, může vám více sednout levné indexové ETF přes brokera. Rozdíl mezi ročním nákladem 0,2 % a 2 % se za desítky let může vyšplhat i do milionů korun.
Jak řízené portfolio funguje a kolik potřebujete
Investici nastavíte a spravujete třemi cestami a s nízkým vstupním prahem:
- Kanály: mobilní aplikace ČSOB Smart, investiční portál ČSOB Investice (investice.csob.cz), nebo pobočka s osobním investičním poradenstvím.
- Minimální investice: jednorázově od 5 000 Kč, pravidelně od 500 Kč měsíčně.
- Pravidelná investice: nastavení, změnu i ukončení máte zdarma.
Do 31. 12. 2026 navíc běží akce bez vstupních poplatků po celou dobu života pravidelné investice a bonus až 1 000 Kč k nové nebo navýšené pravidelné investici. Aktuální podmínky ověřte přímo u ČSOB.
Poplatky: nese je podkladové fondy
U řízeného portfolia obvykle neplatíte zvlášť za "službu na míru". Náklady jsou schované v poplatcích jednotlivých fondů, ze kterých se portfolio skládá. Klíčové jsou dva: jednorázový vstupní poplatek a roční nákladovost TER, která se strhává průběžně z majetku fondu.
Total Expense Ratio, celková roční nákladovost fondu v procentech. Zahrnuje poplatek za správu i další náklady a snižuje výnos každý rok, i když ho na výpisu přímo nevidíte.
| Fond (orientačně) | Vstupní poplatek | TER p.a. |
|---|---|---|
| ČSOB Bohatství (smíšený) | max 2 % (obvykle ~1,5 %) | 1,82 % |
| ČSOB Akciový | max 3 % | 2,59 % |
| ČSOB Dluhopisový | max 0,5 % | kolem 0,98 % |
Vlajkový ČSOB Bohatství (ISIN 770000002244) je jedním z největších fondů v ČR s objemem kolem 33 mld. Kč. Jde o smíšený fond se složením zhruba 38 % akcie, 58 % dluhopisy a 4 % reality. Portfolio na míru bude typicky kombinovat právě takové fondy podle vašeho rizikového profilu.
Pro srovnání: bankovní fondy mají TER zhruba 1,2 až 2,5 % a vstupní poplatek až 3 %, zatímco levná indexová ETF se pohybují na TER kolem 0,05 až 0,5 %. Všechny sazby ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID, protože se mohou lišit. Kolik reálně zaplatíte právě vy, spočítá kalkulačka Kolik mě stojí fond.
Výhody a nevýhody investice na míru u ČSOB
Výhody:
- Pohodlí: o portfolio se stará banka, nemusíte vybírat ani přeskládávat fondy sami.
- Hustá síť poboček a osobní poradenství po celé ČR.
- Digitální přístup přes ČSOB Smart a nízký vstupní práh od 500 Kč měsíčně.
- Šíře nabídky a stabilita velké skupiny KBC.
Nevýhody:
- Vyšší vstupní poplatek u fondů, orientačně 2 až 3 %.
- Vyšší roční TER aktivních fondů kolem 2 % proti levným ETF kolem 0,2 %.
- Nejde o srovnání celého trhu: dostanete portfolio z vlastních fondů ČSOB, ne to nejlevnější nebo nejvýkonnější napříč nabídkou.
- Většina aktivně řízených fondů dlouhodobě nepřekoná svůj index, vyšší poplatek se tak nemusí vrátit ve vyšším výnosu.
Řízené portfolio, samoobsluha, nebo DIP
Investice na míru není u skupiny ČSOB jediná cesta. Kdo chce vybírat sám, může využít brokera Patria Finance (skupina KBC), který funguje primárně samoobslužně (execution-only). Je to typ služby, ne vada: akcie, ETF i fondy obchodujete sami přes WebTrader nebo aplikaci Patria Finance, nedostanete ale doporučení konkrétního titulu, výběr i odpovědnost jsou na vás. Orientačně: české akcie 0,45 % z objemu (min. 80 Kč), pravidelná investice 0,8 % (v režimu DIP 0,4 %), custody 0,12 % ročně.
Daňově zvýhodnit investici jde přes dlouhodobý investiční produkt (DIP), který u skupiny ČSOB běží právě přes Patrii: umožňuje daňový odečet až 48 000 Kč ročně a příspěvek zaměstnavatele až 50 000 Kč ročně. Platí pravidlo 10/60 (minimálně 10 let a věk 60 let pro zachování výhody), vedení účtu je zdarma a na vstupním poplatku bývá sleva 50 %. Sazby a podmínky ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID.
Než se rozhodnete, vyplatí se získat druhý názor zvenčí a portfolio od ČSOB porovnat s alternativami. V srovnávači fondů najdete tisíce fondů vedle sebe, fondy ČSOB rozebíráme v článcích poplatky fondů ČSOB, recenze ČSOB Bohatství a přehled a srovnání fondů ČSOB. Chcete rozbor konkrétního portfolia? Využijte bezplatnou analýzu fondu.
Co je investice na míru u ČSOB?
Je to řízené portfolio podílových fondů, které za vás banka sestaví podle vašeho cíle, horizontu a vztahu k riziku a dál ho průběžně spravuje. Fondy pocházejí od ČSOB Asset Management ze skupiny KBC. Nemusíte tak vybírat ani přeskládávat fondy sami.
Od kolika lze u ČSOB investovat na míru?
Jednorázově od 5 000 Kč, pravidelně od 500 Kč měsíčně. Nastavení, změnu i ukončení pravidelné investice máte zdarma. Do 31. 12. 2026 navíc běží akce bez vstupních poplatků po celou dobu života pravidelné investice, podmínky ověřte u ČSOB.
Vyplatí se investice na míru u ČSOB, nebo raději levné ETF?
Záleží na tom, co preferujete. Řízené portfolio ČSOB je pohodlné a dostupné od malých částek, ale s ročním TER orientačně kolem 2 %. Levná indexová ETF mají TER kolem 0,2 %, spravujete je ale sami, a protože většina aktivně řízených fondů dlouhodobě nepřekoná index, vyplatí se obě varianty porovnat.
Upozornění: Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů. Text má informativní a srovnávací charakter, popisuje veřejně dostupné údaje o službách třetí strany a nepředstavuje investiční ani daňové doporučení. Uvedené poplatky jsou orientační, ověřte si je v aktuálním ceníku dané instituce. PorovnejFondy je srovnávač, nikoli poskytovatel investičního poradenství. Před rozhodnutím doporučujeme individuální konzultaci.
Vede si váš fond od ČSOB tak, jak by měl?
Napište nám, jaký fond od banky držíte, a my ho na historických datech porovnáme s trhem i s podobnými fondy: výkonnost, strategie, náklady. Bez závazku a bez prodejního tlaku. Poradenství vede partner Kiwi partners, vázaný zástupce zapsaný v seznamu ČNB.