Recenze fondu
Optimum (Česká spořitelna): recenze, výnos a poplatky (2026)
Shrnutí v jedné větě: Fond Optimum České spořitelny vynesl za 10 let 2,8 % p.a. při nákladovosti 1,62 % ročně, 69. z 99 fondů s 10letou historií v kategorii smíšených fondů; PorovnejFondy.cz, data k 30. 6. 2026, roční výnosy ověřeny proti dokumentu správce.
Optimum je smíšený fond, který Česká spořitelna nabízí jako jeden produkt s dluhopisy i akciemi dohromady. Lidé se na něj ptají jménem: kolik vydělal, kolik stojí a jestli čísla, která vidí na pobočce, sedí s tím, co správce sám vykazuje. Tady jsou všechna tři, z naší databáze k 30. 6. 2026 a z dokumentu správce, bez hodnocení.
Co je fond Optimum a do čeho investuje
Je to korunový smíšený podílový fond České spořitelny, který obhospodařuje Erste Asset Management, ISIN CZ0008474814. Smíšený fond drží dluhopisovou i akciovou složku v jednom portfoliu; poměr obou určuje správce podle statutu fondu a mění ho v čase. V naší databázi patří do kategorie smíšených fondů, takže se srovnává s nimi, ne s čistě akciovými fondy. Aktuální poměr složek, doporučený horizont a největší pozice uvádí dokument s klíčovými informacemi (KID) a factsheet správce; sem je nepřepisujeme, protože se mění každý měsíc.
Reálný výnos
Podle naší databáze k 30. 6. 2026 připsal fond Optimum za poslední rok 5,6 %, za 3 roky 6,1 % ročně, za 5 let 3,5 % ročně a za 10 let 2,8 % ročně. Jde o čistý výnos po průběžných poplatcích fondu, v korunách. Průměr kategorie smíšených fondů v téže databázi je na 10 letech 4,0 % ročně, fond je 69. z 99 fondů s 10letou historií v kategorii smíšených fondů. U smíšeného fondu je výsledek za posledních deset let výrazně ovlivněn dluhopisovou složkou, která v letech růstu sazeb klesala; to platí pro celou kategorii. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích.
Poplatky
Celková roční nákladovost (TER) fondu je v naší databázi 1,62 % ročně. Medián kategorie smíšených fondů v téže databázi je 1,79 % ročně (163 fondů s uvedeným TER). Obě čísla jsou průběžné náklady hrazené z majetku fondu, tedy už započtené ve výnosech výše. Vstupní poplatek a jeho slevy určuje ceník České spořitelny a aktuální KID, ty jsou závazné. Kolik rozdíl v nákladovosti dělá na vašem horizontu v korunách, spočítá kalkulačka kolik mě stojí fond. Jde o faktické srovnání, ne investiční doporučení.
Sedí výnos s dokumentem správce?
Ano, v pásmu kolísavosti fondu. Roční výnosy fondu jsme porovnali s datovou službou správce (kalendářní roky do konce 2025): za 3 roky 6,1 % p.a. v databázi proti 6,0 % p.a. z dokumentu, za 5 let 3,5 % p.a. v databázi proti 3,2 % p.a. z dokumentu, za 10 let 2,8 % p.a. v databázi proti 2,5 % p.a. z dokumentu. Naše hodnoty jsou klouzavé k 30. 6. 2026, dokument uvádí kalendářní roky, proto se čísla liší v desetinách. Celá sada ověřených fondů je v otevřených datech na PorovnejFondy.cz.
Jak o fondu přemýšlet
Smíšený fond kupujete kvůli tomu, že za vás správce drží poměr dluhopisů a akcií a vy neřešíte dvě složky zvlášť. Otázky, na kterých rozhodnutí stojí, jsou dvě: jak se fond dlouhodobě drží vedle své kategorie (čísla výše) a co za nákladovost dostáváte navíc oproti tomu, kdyby složky stály v portfoliu zvlášť. Vhodnost fondu závisí na vašich cílech, horizontu a rizikovém profilu; smíšený fond není náhrada spořicího účtu, hodnota kolísá.
Porovnejte si ho sami
Na kartě fondu Optimum najdete všechna čísla (výnos za 1 až 10 let, TER, pořadí v kategorii) na jednom místě. Ve srovnávači fondů si ho postavíte vedle levnější varianty v téže kategorii, výnos i poplatky vedle sebe.
Máte Optimum nebo jiný fond České spořitelny?
Postavíme ho vedle levnější varianty v téže kategorii a ukážeme, kolik z výnosu jde na poplatky. Rozbor dělá poradce partnera Kiwi partners s.r.o., vázaný zástupce zapsaný v seznamu ČNB; online 20 minut zdarma.
Další fondy České spořitelny
Časté otázky
Co je fond Optimum a do čeho investuje?
Optimum je korunový smíšený podílový fond České spořitelny, který obhospodařuje Erste Asset Management, ISIN CZ0008474814. Smíšený fond kombinuje dluhopisovou a akciovou složku v jednom produktu; v naší databázi patří do kategorie smíšených fondů. Aktuální poměr složek, složení portfolia a doporučený horizont uvádí dokument s klíčovými informacemi (KID) a factsheet správce.
Jaký měl fond Optimum výnos?
Podle naší databáze k 30. 6. 2026 připsal fond za poslední rok 5,6 %, za 3 roky 6,1 % ročně, za 5 let 3,5 % ročně a za 10 let 2,8 % ročně. Jde o čistý výnos po průběžných poplatcích fondu v korunách. Průměr kategorie smíšených fondů je na 10 letech 4,0 % ročně, fond je 69. z 99 fondů s 10letou historií v kategorii smíšených fondů. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích.
Jaké má fond Optimum poplatky?
Celková roční nákladovost (TER) fondu je v naší databázi 1,62 % ročně. Medián kategorie smíšených fondů v téže databázi je 1,79 % ročně (163 fondů). Vstupní poplatek a jeho slevy určuje ceník České spořitelny a aktuální KID, ty jsou závazné. Jde o faktické srovnání, ne investiční doporučení.
Sedí výnos fondu s dokumentem správce?
Ano, v pásmu kolísavosti fondu. Roční výnosy fondu jsme porovnali s datovou službou správce (kalendářní roky do konce 2025): za 3 roky 6,1 % p.a. v databázi proti 6,0 % p.a. z dokumentu, za 5 let 3,5 % p.a. v databázi proti 3,2 % p.a. z dokumentu, za 10 let 2,8 % p.a. v databázi proti 2,5 % p.a. z dokumentu. Naše hodnoty jsou klouzavé k 30. 6. 2026, dokument uvádí kalendářní roky, proto se čísla liší v desetinách. Celá sada ověřených fondů je v otevřených datech na PorovnejFondy.cz.