Jak skóre počítáme
40 bodůNaspořeno vůči věku a příjmu. Orientační cíl podle pravidla Fidelity: 1× roční příjem ve 30, 3× ve 40, 6× v 50, 8× v 60 letech.
25 bodůKolik pravidelně odkládáte. Měřítko je 15 % čistého příjmu.
15 bodůPenzijko s plným státním příspěvkem 340 Kč měsíčně (při vkladu 1 700 Kč).
10 bodůDaňový odpočet za penzijko a DIP, až 7 200 Kč ročně zpět.
10 bodůKde peníze leží: spořicí účet a drahé fondy berou výnos, fondy s nízkými poplatky ne.
Skóre je orientační a nepočítá se státním důchodem; jeho orientační výši ukáže důchodová kalkulačka, přesnou ČSSZ na ePortálu. Nejde o investiční doporučení ani o posouzení vaší situace. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích. Investiční poradenství poskytuje Kiwi partners s.r.o., vázaný zástupce zapsaný v seznamu ČNB, který jedná na účet zastoupeného SAB servis s.r.o.
Časté otázky
Co skóre připravenosti na důchod měří?
Pět věcí, které můžete ovlivnit: kolik máte naspořeno vůči svému věku a příjmu, kolik pravidelně odkládáte, jestli berete plný státní příspěvek na penzijko, jestli využíváte daňový odpočet a jestli peníze neleží na spořicím účtu nebo ve fondech s vysokými poplatky. Výsledek je orientační, nejde o investiční doporučení.
Proč skóre nepočítá se státním důchodem?
Výše státního důchodu závisí na celé pracovní historii a na budoucích změnách zákona, které z několika odpovědí spolehlivě odhadnout nejde. Skóre proto hodnotí jen to, co máte ve vlastních rukou. Orientační výši důchodu si spočítáte v naší důchodové kalkulačce, přesný výpočet z vaší historie dělá Česká správa sociálního zabezpečení na ePortálu ČSSZ.
Z čeho vychází cíl naspořené částky podle věku?
Z orientačního pravidla americké investiční společnosti Fidelity: mít naspořeno zhruba jeden roční příjem ve 30 letech, trojnásobek ve 40, šestinásobek v 50, osminásobek v 60 a desetinásobek v 67 letech, a odkládat kolem 15 % příjmu. V Česku je státní důchod relativně vyšší, proto berte cíl jako horní orientační měřítko.
Kolik mi stát přispěje na penzijko a kolik ušetřím na daních?
Státní příspěvek je 20 % z měsíčního vkladu mezi 500 a 1 700 Kč, nejvýš 340 Kč měsíčně. Vklady do penzijka nad 1 700 Kč měsíčně, do DIP a do životního pojištění si můžete odečíst od základu daně, dohromady nejvýš 48 000 Kč ročně, tedy úspora až 7 200 Kč při 15% dani.
Kdo mi pomůže skóre zlepšit?
Srovnání fondů a poplatků na datech děláme na PorovnejFondy.cz. Investiční poradenství poskytuje partner Kiwi partners s.r.o., vázaný zástupce zapsaný v seznamu ČNB, který jedná na účet zastoupeného SAB servis s.r.o. Hovor je nezávazný.
Chcete to rozepsat podle věku? Důchodová kalkulačka · Investice na důchod podle věku · Penzijní a DIP kalkulačka · Kolik ukrojí poplatky
