UniCredit · investování

Investiční poradenství UniCredit Bank: regulovaná služba s vlastní nabídkou fondů

Bc. Stanislav Lenděl · wealth manager · 6 min čtení

Aktualizováno 08/2026

UniCredit Bank patří mezi banky, kde investujete přes bankéře a pobočku, ne přes samoobslužného online brokera. Retailový klient si tu koupí podílové fondy nebo produkty s vkladovou složkou, jednotlivé akcie a ETF si sám neobchoduje. Na této stránce projdeme, jak poradenský proces probíhá, co konkrétně UniCredit nabízí, kolik to orientačně stojí a kde vzniká střet zájmů. Čísla berte jako orientační a vždy si je ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID.

Jak u UniCredit Bank sjednáte investici

Investování u UniCredit Bank začíná na pobočce u bankéře, ne v samoobslužné aplikaci. Než dostanete jakékoli doporučení, musíte společně vyplnit investiční dotazník MiFID. Ten mapuje vaše zkušenosti, cíle, investiční horizont a ochotu nést riziko a je zákonným základem pro to, aby vám banka mohla doporučit konkrétní fond nebo portfolio.

Po vyplnění dotazníku s bankéřem můžete jednoduché pokyny zadávat sami v aplikaci Smart Banking. Poradenskou část, tedy výběr a doporučení, ale UniCredit drží u bankéře a pobočkové sítě, která čítá zhruba 120 poboček. K dispozici je také investiční infolinka na čísle +420 221 210 031. Celá služba je regulovaná a spadá pod dohled České národní banky.

Co si u UniCredit koupíte: onemarkets Fund a Amundi

UniCredit Bank ČR neprovozuje vlastní českou fondovou společnost ani online brokera na akcie a ETF. Retailová nabídka stojí na podílových fondech a produktech s vkladem. Páteří jsou dvě rodiny řešení.

V rámci onemarkets najdete i hotová portfolia onemarkets selection a selection+, která podle rizikového profilu sestavuje tým UniCredit Fund Selection. Jsou vhodná pro začátečníka, který nechce skládat portfolio sám.

Druhou nohou je správce Amundi: rodiny Amundi Funds, Amundi Fund Solutions (profily Conservative, Balanced a Sustainable), Amundi S.F., First Eagle Amundi a české fondy Amundi CR. Vlajkovým prezentovaným řešením bývá Amundi Fund Solutions. Doplňkově se u UniCredit objevují fondy Generali Investments CEE. Že klienti UniCredit narazí zrovna na Amundi, má historický důvod: UniCredit kdysi vlastnil správce Pioneer Investments a prodal ho právě Amundi. Více rozebíráme v článcích Investiční fondy u UniCredit a Fondy Amundi.

Poplatky u UniCredit orientačně a kde vzniká střet zájmů

U aktivně řízených fondů platíte dvě hlavní vrstvy nákladů: jednorázový vstupní poplatek při nákupu a průběžný roční poplatek TER, který ukrajuje z výnosu každý rok. Následující čísla jsou orientační, přesné hodnoty si ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID konkrétního fondu.

Za povšimnutí stojí poslední řádek: samotné Amundi nabízí i levné indexové ETF s roční nákladovostí kolem 0,12 %, tedy zlomek nákladů oproti aktivně řízeným fondům. Rozdíl mezi 0,12 % a 2 % ročně se na dlouhém horizontu projeví výrazně, spočítat si to můžete v kalkulačce nákladů fondu.

Druhá věc, kterou je férové vědět, jsou pobídky. Banka za distribuci fondů inkasuje část manažerského (obhospodařovacího) poplatku: u fondů Amundi až 60 %, u onemarkets a Generali až 85 %. Není to samo o sobě nic nekalého, je to standardní model bankovní distribuce. Znamená to ale, že banka má ekonomickou motivaci nabízet fondy, ze kterých plyne provize, a klient by o tomto střetu zájmů měl vědět. Podrobněji v článku UniCredit poplatky fondy 2026.

Minima, likvidita a kanály

Vstupní práh je u UniCredit relativně nízký, zvlášť u pravidelného investování. Konkrétní minima se liší podle řešení.

Investice u UniCredit jsou dobře likvidní: prostředky z podílových fondů dostanete zpravidla do 5 dnů bez výstupních sankcí. Správa probíhá v korunách a v češtině, což řadě klientů vyhovuje. Pokyny zadáváte přes bankéře na pobočce, případně sami v aplikaci Smart Banking (až po vyplnění MiFID dotazníku), poradit se lze i na investiční infolince.

DIP a DUET PLUS: daňové a kombinované řešení

Nad rámec běžného nákupu fondů nabízí UniCredit dva rámce, které se hodí znát.

DUET PLUS kombinuje termínovaný vklad s garantovaným úrokem a jednorázovou investici do fondů onemarkets. Úrok je orientačně až 7 % p.a. v korunách nebo až 5,5 % v eurech podle poměru a termínu, ověřte si aktuální sazbu v bance. Poměr vklad ku investici bývá 50:50 nebo 75:25, termín 3 nebo 6 měsíců, v korunách i eurech. Investiční část získáte zpět do pár dnů, u termínovaného vkladu ale platí, že při předčasném výběru ztrácíte úrok.

Výhody, nevýhody a proč druhý názor zvenčí

Investování u UniCredit má jasné silné stránky i limity. Férově obojí:

Výhody:

• Dostupnost a nízký vstupní práh (pravidelně už od 500 Kč).
• Správa v korunách a v češtině, licence a dohled ČNB.
• Hotová portfolia pro začátečníka (onemarkets selection).
• Dobrá likvidita: peníze zpravidla zpět do 5 dnů bez sankcí.
• Síť zhruba 120 poboček a osobní bankéř.

Nevýhody:

• Banka distribuuje jen zprostředkované fondy (onemarkets, Amundi, Generali), ne vlastní fondovou správu.
• Pobídky za distribuci (až 60 %, resp. až 85 % manažerského poplatku) znamenají potenciální střet zájmů.
• Vyšší náklady aktivních fondů (vstupní zhruba 0,5 až 5 %, TER 1,6 až 2,4 %) proti levným ETF kolem 0,12 %.
• Nejde o srovnání celého trhu, ale o výběr z nabídky jedné banky.
• Není tu samoobslužný broker na jednotlivé akcie a ETF.

Nabídka banky je logicky ohraničená tím, co banka distribuuje. To není výtka, je to podstata bankovního poradenství. Přesto se před podpisem vyplatí porovnat doporučený fond s alternativami napříč trhem a získat druhý názor zvenčí. K tomu slouží náš srovnávač fondů a bezplatná analýza fondu, kde se podíváme, kolik vás doporučené řešení reálně stojí a jestli existuje levnější cesta ke stejnému cíli.

Upozornění: Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů. Text má informativní a srovnávací charakter, popisuje veřejně dostupné údaje o službách třetí strany a nepředstavuje investiční ani daňové doporučení. Uvedené poplatky jsou orientační, ověřte si je v aktuálním ceníku dané instituce. PorovnejFondy je srovnávač, nikoli poskytovatel investičního poradenství. Před rozhodnutím doporučujeme individuální konzultaci.