Raiffeisenbank · investice

DIP u Raiffeisenbank: daňová úspora až 7 200 Kč a do čeho v něm investovat

Stanislav Lenděl · zakladatel · 6 min čtení

Aktualizováno 08/2026

DIP bývá nejčastější nedorozumění: lidé čekají hotový „produkt", ale je to daňový obal kolem investice, kterou si volíte sami. Tady ho vysvětlujeme našimi slovy v kontextu nabídky Raiffeisenbank a srovnávacím pohledem zvenčí. Uvedená čísla jsou orientační, přesné podmínky si ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID u banky a aktuální daňová pravidla v platném zákoně. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů. PorovnejFondy je nezávislé srovnání fondů na datech více než 1300 fondů, nejsme poskytovatel ani poradce. Text má informativní charakter a není daňovým ani investičním doporučením.

Jak DIP u Raiffeisenbank funguje

DIP je od roku 2024 daňově zvýhodněný režim pro dlouhodobé spoření na stáří. Do obalu si vložíte konkrétní investice a vlastní vklady si odečtete od základu daně v rámci zákonného ročního limitu pro produkty na stáří. Daňová úspora dosahuje orientačně až 7 200 Kč ročně, konkrétní výše závisí na vaší sazbě daně a na tom, jaké další produkty na stáří (například penzijní spoření) do společného limitu započítáte. U Raiffeisenbank si DIP sjednáte a napojíte na vybrané investice z nabídky banky, kde lze investovat už od 100 Kč.

Klíčové je, že DIP u Raiffeisenbank nekupujete jako jeden fond, ale volíte si, do čeho v jeho rámci investujete. Tím pádem platí i uvnitř daňově zvýhodněného obalu hlavní pravidlo investování: rozhoduje nákladovost zvolené investice a délka horizontu.

Do čeho v rámci DIP investovat

V rámci DIP si u Raiffeisenbank můžete zvolit z nástrojů, které banka nabízí. Orientačně jde o tyto možnosti:

• Podílové fondy. Vybrané fondy z nabídky banky jsou bez vstupních a výstupních poplatků, konkrétní sazby a průběžnou nákladovost (TER) ověřte v ceníku a v dokumentu KID daného fondu.
• ETF. V nabídce je přes 800 ETF. Levné indexové ETF mají průběžné náklady (TER) orientačně kolem 0,2 % ročně, což je při dlouhém horizontu DIP zásadní výhoda oproti dráž vedeným fondům.
• Akcie. Přes 1500 tuzemských i zahraničních titulů, obchodovat lze v mobilní aplikaci Raiffeisen investice nebo přes online platformu RBroker.
• Dluhopisy. Lze investovat i s menšími částkami a mířit na pravidelný výnos, vhodné spíše jako doplněk k akciové složce.

Protože DIP je dlouhodobý produkt s horizontem řady let, dopad poplatků se v čase kumuluje. I malý rozdíl v roční nákladovosti fondu udělá za deset a více let výrazný rozdíl v konečné hodnotě. Minulé výnosy přitom nejsou zárukou budoucích výnosů, náklady jsou naopak jistá položka, kterou platíte tak jako tak. Náklady konkrétní volby si spočítáte v naší kalkulačce a strukturu nabídky si můžete porovnat v nezávislém srovnávači fondů.

Na co si dát pozor

• Vázanost. Výhodný výběr je možný nejdříve po 10 letech od založení a zároveň od 60 let věku. Dřívější výběr zpravidla znamená dodanění dříve uplatněných odpočtů.
• Náklady zvolené investice. Daňová výhoda nesmaže vysoký TER fondu. Porovnejte si nákladovost stejně pečlivě jako u běžné investice mimo DIP.
• Společný limit. Odpočet za DIP se sčítá s dalšími produkty na stáří do jednoho ročního limitu, úspora orientačně až 7 200 Kč tedy není automatická, závisí na celkové skladbě a vaší sazbě daně.
• Krátký horizont jinam. Peníze, které budete potřebovat dřív, do DIP nepatří. Na krátký horizont slouží spíš spořicí účet, u Raiffeisenbank bonusový se sazbou orientačně až 4,2 % (jde o spoření, ne investici).

Přesné sazby, poplatky a podmínky si vždy ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID u banky, daňová pravidla v platném zákoně. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů.

Zdroj informací o službách: rb.cz (stav 08/2026). Uvedená čísla jsou orientační, přesné sazby, poplatky a podmínky ověřte v aktuálním ceníku a v dokumentu KID u Raiffeisenbank, aktuální daňová pravidla v platném zákoně. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů.

Upozornění: Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů. Text má informativní a srovnávací charakter a nepředstavuje investiční doporučení. Uvedené parametry a poplatky jsou orientační, závazné jsou vždy aktuální ceník a dokument KID (sdělení klíčových informací) dané služby či fondu. Před rozhodnutím doporučujeme individuální konzultaci.