Průvodce
Jak koupit podílové fondy u České spořitelny
Koupit fond u České spořitelny je dnes otázka pár minut v mobilu. Než ale kliknete na nákup, vyplatí se vědět tři věci: kudy fondy koupíte, kolik potřebujete a hlavně na co si dát pozor u poplatků. Tady je stručný praktický průvodce.
Kdo fondy spravuje a kdo je prodává
Fondy pod značkou České spořitelny (Sporobond, Sporoinvest, Sporotrend, ČS Top Stocks a další) obhospodařuje Erste Asset Management, správce ze skupiny Erste. Česká spořitelna je distribuuje, to znamená, že vám je prodá a vede vám k nim účet. Je dobré ten rozdíl vědět: banka je prodejce, správce fondu je někdo jiný.
Kde fondy koupíte: tři cesty
- George (aplikace a internetové bankovnictví). Nejrychlejší cesta. Fondy najdete v sekci investic, nákup i pravidelné investování nastavíte online.
- Investiční centrum České spořitelny (web investicnicentrum.cz). Přehled fondů a produktů s možností online sjednání.
- Pobočka a poradce. Kdo chce probrat výběr osobně, domluví si konzultaci na pobočce. Počítejte s tím, že poradce banky nabízí produkty své skupiny.
Kolik potřebujete
U většiny fondů České spořitelny je minimální jednorázová investice orientačně od 300 Kč a pravidelné investování lze nastavit už od 100 Kč měsíčně. Přesné minimum u konkrétního fondu najdete v jeho dokumentu klíčových informací (KID) a v aktuálním ceníku. Pravidelné investování navíc bývá zvýhodněné na vstupním poplatku, takže se hodí, pokud chcete ukládat menší částky opakovaně.
Na co si dát pozor u poplatků
Tohle je nejdůležitější část. U fondů platíte dvě hlavní věci:
- Vstupní poplatek z každého vkladu. Liší se podle typu fondu: u konzervativních dluhopisových fondů je nižší, u akciových bývá orientačně do 3 %. Přesnou sazbu má aktuální ceník.
- Průběžná roční nákladovost (TER), kterou správce strhává každý rok z majetku fondu. U aktivně řízených akciových fondů bývá kolem 2 %, u dluhopisových méně. Právě TER rozhoduje o dlouhodobém výsledku nejvíc, protože běží každý rok bez ohledu na to, jak se fondu daří.
Než fond koupíte, zjistěte si jeho TER a postavte ho vedle levné alternativy. Rozdíl mezi fondem s TER kolem 2 % a indexovým ETF kolem 0,2 % se za roky nasčítá do statisíců korun. Kolik z výnosu ukrojí poplatky u vašeho fondu, spočítá kalkulačka kolik mě stojí fond.
Pravidelně, nebo jednorázově?
Obojí jde. Jednorázová investice se hodí pro větší částku, kterou máte k dispozici hned. Pravidelné investování (třeba měsíční trvalý pokyn) rozloží nákup v čase, zprůměruje nákupní cenu a je zvýhodněné na poplatku. Pro dlouhodobé budování majetku je pravidelné investování často pohodlnější a psychologicky snazší.
DIP: daňově zvýhodněný obal
Fondy České spořitelny lze držet i v režimu DIP (dlouhodobý investiční produkt), který je od roku 2024. Vlastní vklady si díky němu odečtete ze základu daně až do 48 000 Kč ročně (společný strop pro všechny produkty spoření na stáří), výměnou za to jsou peníze vázané: bez sankce je vyberete nejdříve v 60 letech a po minimálně 10 letech. DIP se hodí na dlouhodobé spoření na penzi, ale i v něm rozhodují poplatky fondů uvnitř. Detailně DIP rozebíráme v průvodci DIP od A do Z.
Jak vybrat správný fond
Než na nákup kliknete, projděte si tři věci: zaměření fondu (odpovídá vašemu cíli a horizontu?), nákladovost (TER) a srovnání s levnou alternativou. Konkrétní fondy ČS si postavíte vedle indexového ETF na reálných datech ve srovnávači fondů. Přehled nejznámějších fondů ČS najdete v článku fondy České spořitelny.
Nevíte, který fond u spořitelny vybrat?
Projdeme s vámi nabídku, porovnáme náklady s levným ETF a řekneme, co dává smysl. Druhý názor zvenčí, zdarma a bez prodejního tlaku.