Fondy podle správce
Investiční fondy Partners: vyplatí se mladý fond house?
Partners většina lidí zná jako poradenskou síť: někdo za vámi přišel s plánem na spoření a pojištění. Co už tolik lidí neví: skupina Partners má dnes i vlastní investiční fondy (a spadá pod ni i značka Simplea). V naší databázi jich sledujeme kolem 11. Je to ale mladý fond house, a to je pro vaše rozhodování zásadní.
Proč? U fondu, který tu je pár let, nemáte jak posoudit, jak se zachová v horších časech. Kupujete tak vlastně příběh a slib, ne prověřený výsledek. A za ten slib platíte: průměrné TER fondů Partners je kolem 1,72 % ročně. Zní to jako maličkost, jenže poplatek se strhává každý rok z celé částky, ať fond vydělá, nebo ne.
Modelová portfolia Universe: pohodlí za příplatek
Vlajkovou lodí jsou smíšená portfolia Partners Universe (například Universe 10 a Universe 13): hotové směsi, které za vás poskládá správce podle míry rizika. Za pět let připsaly zhruba 5,2 až 6,6 % ročně při TER kolem 1,74–1,78 %. Pohodlné to je. Ale u smíšeného portfolia, kde část tvoří dluhopisy s nízkým výnosem, ukrojí poplatek 1,8 % z výsledku citelně větší díl než u čistě akciového fondu.
Akciové fondy: slušné tři roky, ale krátká stopa
- Partners 7 Stars (akciový): ~14,0 % p.a. za 3 roky, TER 1,83 %.
- Partners Dividend Selection (akciový): ~10,9 % p.a. za 3 roky, TER 1,79 %.
- Simplea Global Equity ESG (akciový): TER 1,86 %.
- Double Speed rizikový fond: TER 2,25 %, nejdražší z rodiny.
Tříleté výnosy v pásmu 11 až 14 % ročně vypadají hezky, jenže poslední tři roky byly pro akcie většinou silné, takže vydělával skoro každý. Skutečnou hodnotu správce poznáte až v poklesu, a ten tyhle fondy zatím nezažily. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích.
Poplatky vs. levný index
Za fondy Partners platíte historicky 1,7 až 2,3 % ročně, za levné indexové ETF na světové akcie jen 0,05 až 0,2 %. Ten rozdíl musí mladý fond nejdřív dohnat výkonem, a teprve pak začne vydělávat víc než obyčejný index. Jak se i malý roční poplatek za roky nasčítá do statisíců, ukazujeme u skrytých poplatků fondů. Tohle není investiční doporučení, ale matematika, kterou máte pod kontrolou předem.
Co si z toho odnést
Partners není špatná volba proto, že je nová: každý fond někdy začínal. Jen si dejte pozor, abyste za neprověřenou strategii neplatili prémiovou cenu, když stejný (často lepší) výsledek nabízí levný index za zlomek. Zadejte svůj fond Partners nebo Simplea do srovnávače fondů a uvidíte jeho výnos a poplatek vedle ETF na MSCI World za 1 až 15 let, na reálných datech.
Fondy dalších správců a bank
Spočítejte si to na svém fondu: v kalkulačce „Kolik vás stojí váš fond" vyberete konkrétní fond, zvolíte jednorázovou či měsíční investici a horizont a hned uvidíte v korunách, o kolik vás poplatky připraví oproti levnému indexovému ETF.
Nabídli vám fond Partners? Nechte si ho nezávisle prověřit
Pošlete nám, co držíte (nebo co vám poradce nabízí), a férově a zdarma spočítáme, kolik jde na poplatky a jestli existuje levnější cesta ke stejnému cíli.