Fondy podle banky

Investiční fondy u menších bank: Max banka, Oberbank, Hello bank a další

Stanislav Lenděl · zakladatel a ředitel · 5 min čtení

Ne každý investuje u velké banky. Menší a specializované banky ale mají jedno společné: skoro žádná z nich nemá vlastní fondovou společnost. Nabízejí zprostředkované fondy jiných správců, případně přístup na burzu přes brokera. Ať vás tedy zajímá kterákoli, klíčová otázka je pořád stejná: kolik reálně platíte.

O jaké banky jde

• Max banka (dříve Expobank): retailová banka, fondy zprostředkovává.
• Oberbank: rakouská banka s pobočkami v ČR, nabízí fondy partnerů.
• Hello bank!: banka skupiny BNP Paribas, investice řeší přes nabídku skupiny.
• a řada dalších menších a regionálních bank a spořitelen.

Detaily nabídky se u nich mění častěji než u velkých hráčů, takže nemá smysl učit se nazpaměť konkrétní produkty. Mnohem důležitější je princip, který platí u všech.

Jediné číslo, které rozhoduje: celkové TER

Když u menší banky kupujete fond, kupujete produkt někoho jiného, a platíte jeho celkovou nákladovost (TER). U zprostředkovaných podílových fondů bývá 1,5 až 2 % ročně i víc, u hotových portfolií se navrch může přidat poplatek za správu. Levné indexové ETF přitom stojí 0,05 až 0,2 %. Ten rozdíl se za 15–20 let sečte do statisíců až milionů korun. Rozebíráme to u skrytých poplatků fondů. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích.

Jak si to jednoduše ověřit

Zjistěte si přesný název (nebo ISIN) fondu, který vám nabízejí, a zadejte ho do srovnávače fondů. Uvidíte jeho reálný výnos a poplatek vedle levného ETF na světové akcie za 1 až 15 let. Rozhodnete se pak podle dat, ne podle toho, jak přesvědčivě vám produkt nabídnou.

Tento přehled slouží k informačním účelům a nepředstavuje individuální investiční doporučení.

Fondy konkrétních bank a správců

• Investiční fondy Creditas
• Investiční fondy Trinity Bank
• Investiční fondy UniCredit
• Investiční fondy Air Bank
• Investiční fondy mBank

Spočítejte si to na svém fondu: v kalkulačce „Kolik vás stojí váš fond" vyberete konkrétní fond, zvolíte jednorázovou či měsíční investici a horizont a hned uvidíte v korunách, o kolik vás poplatky připraví oproti levnému indexovému ETF.