Як вибрати за строком
- До 3 років: ощадний рахунок, строковий вклад, Dluhopisy Republiky або фонди грошового ринку (медіана за 12 місяців 2,7 %).
- Від 3 до 8 років: змішані або облігаційні фонди, помірна частка акцій.
- Понад 8 років: переважно акціонерні фонди та ETF, бажано через DIP заради податкової знижки.
Як фонди в Чехії заробляли за 1, 5 і 10 років
Медіана доходності фондів, доступних у Чехії, за категоріями. У дужках кількість фондів із даними.
| Категорія | 1 рік | 5 років, за рік | 10 років, за рік |
|---|---|---|---|
| акціонерні фонди та ETF | 15,6 % (691) | 8,0 % (609) | 7,7 % (387) |
| змішані фонди | 7,1 % (239) | 4,1 % (196) | 4,0 % (130) |
| фонди нерухомості | 5,8 % (48) | 6,6 % (28) | мало даних |
| облігаційні фонди | 0,4 % (356) | 1,1 % (308) | 1,2 % (219) |
| фонди грошового ринку | 2,7 % (22) | 3,6 % (15) | 1,9 % (12) |
| товарні фонди | 35,0 % (14) | 9,9 % (12) | 6,6 % (10) |
| альтернативні фонди | 4,8 % (42) | 4,4 % (28) | 2,7 % (13) |
Частка акцій вирішує найбільше
Модельно, з медіан категорій за 10 років, портфель із 25 % акцій виходить на 2,8 % на рік, а портфель із 80 % акцій на 6,4 % на рік. Вища доходність історично означала й глибші просідання по дорозі. Це модельний розрахунок, не прогноз.
Другий чинник: вибір фонду в межах категорії. Між верхньою і нижньою чвертю акціонерних фондів за 10 років різниця становила 3,8 процентного пункту на рік (387 фондів).
Скільки коштують фонди банків
Медіана річних витрат (TER) у фондів банків і керуючих компаній у Чехії від 1,28 % (Conseq) до 2,15 % (VIG). Детальна таблиця в статті комісії фондів банків у Чехії.
Джерело: PorovnejFondy.cz, фонди з повними даними, станом на 30. 9. 2026. Минула дохідність не гарантує майбутньої. Інформаційний матеріал, не інвестиційна рекомендація.
Часті запитання
Чи можу я інвестувати в Чехії як громадянин України?
Так. Якщо ви живете в Чехії й маєте тут рахунок, можете купувати пайові фонди та ETF через банк або брокера. Радник пройде з вами варіанти відповідно до вашого статусу та строку перебування.
Що краще: ощадний рахунок чи фонд?
Залежить від строку. На гроші, які знадобляться протягом 3 років, частіше підходить ощадний рахунок або фонд грошового ринку. На 8 і більше років історично більше заробляли акціонерні фонди, але з коливаннями. Минула дохідність не гарантує майбутньої.
Скільки потрібно грошей, щоб почати?
Більшість фондів у Чехії дозволяє регулярно інвестувати від кількох сотень крон на місяць.
Читайте також
- Податки з інвестицій у Чехії простими словами
- DIP і пенсійне накопичення в Чехії для іноземців
- Скільки коштують фонди банків у Чехії
- ETF чи пайовий фонд: у чому різниця
Сайтом PorovnejFondy.cz керує компанія Lendel Capital Management, osoba rizikového kapitálu s.r.o. Інвестиційне посередництво та консультування надає Kiwi partners s.r.o., пов'язаний представник, внесений до реєстру Чеського національного банку (ČNB), який діє за рахунок компанії SAB servis s.r.o., яку представляє. Зміст має інформаційний характер і не є інвестиційною рекомендацією. Минула дохідність не гарантує майбутньої, а вартість інвестиції може коливатися.