Staré české přísloví praví: "Bez práce nejsou koláče." Vzniklo v době, kdy v naších luzích a hájích neexistovaly ani státní důchody, natož pak kapitálové trhy. Většina lidí tedy musela pro obživu tvrdě pracovat. Dnes už toto přísloví neplatí tak absolutně jako dříve, ale komu by se chtělo na koláče bez práce čekat až do starobního důchodu. Pravidelný pasivní příjem můžete díky kapitálovým investicím získat už během pár dní. Jaké možnosti máte, co vám to přinese a jak si vybrat ty nejlepší fondy přes PorovnejFondy.cz? Pojďme se na to podívat.

Proč investovat aneb Výhody, které změní váš život

Investování není jen pro bohaté s miliony na účtu. I s pár stovkami měsíčně můžete začít budovat pasivní příjem a tím si pojistit budoucnost. Jaké jsou hlavní výhody?

1. Ochrana před inflací: Peníze na účtu ztrácejí hodnotu, zatímco investice ji mohou navyšovat rychleji, než o kolik ji inflace snižuje. Například v období 2015-2024 dosáhla průměrná inflace v Česku hodnoty 4,36 % – dobrý fond ji hravě překoná.
2. Finanční svoboda: Pravidelný příjem z dividend nebo kupónů znamená, že budete mít více času na rodinu, koníčky nebo cestování, aniž byste museli řešit další práci.
3. Diverzifikace rizika: Investicí do různých aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitosti) snižujete šanci, že o vše přijdete, pokud jeden trh poklesne.
4. Dostupnost pro každého: Stačí 500 Kč měsíčně a moderní platformy vám otevřou dveře na světové burzy.
5. Úspora času: Profesionální správci fondů se postarají o analýzu a strategii – vy jen sledujete výsledky.

Nezapomínejte na efekt složeného úročení: když investujete 10 000 Kč do fondu se 7% ročním výnosem. Za 20 let máte přes 38 000 Kč, aniž byste museli hnout prstem. To je síla investic.

Zdroje pravidelného příjmu

Akcie s dividendami: Podíl na zisku firem

Některé společnosti vyplácí svým akcionářům podíl ze zisku, který vygenerují. V Česku je nejznámějším příkladem společnost ČEZ, kterou z velké části vlastní český stát. V médiích jednou za rok slyšíme, kolik miliard korun státní pokladna získá z dividend. Akcionářem ČEZu můžete být i vy a získávat tak každý rok podíl na obrovských ziscích. Bohužel, většina společností v Česku a vůbec v celé Evropě vyplácí dividendu většinou jen jednou za rok. Lepší situace je v tomto ohledu v USA, kde dochází k výplatě dividendy často na kvartální bázi, tedy čtyřikrát do roka. Některé společnosti vyplácí dlouhodobě dividendy ve výši i 6-8 % ročně. Jiné společnosti (například Coca-Cola nebo Johnson&Johnson) oproti tomu volí odlišnou strategii, kdy vyplácí dividendu sice citelně nižší (často mezi 1-3 %), ale díky větším investicím do rozvoje roste rychleji hodnota akcií samotných.

ETF: Pravidelný příjem každý měsíc

Pokud chcete ještě větší pravidelnost, zaměřte se na ETF (exchange-traded funds). Burzy v USA nabízí širokou paletu produktů, které vyplácí dividendu dokonce každý měsíc, a to je něco co dodává pravidelnému příjmu z investic zcela nový rozměr.

Roční výnos ETF závisí na podkladových aktivech:

• Dluhopisové ETF: Kolem 3,5 % – bezpečné, ale pomalejší zhodnocení
• Akciové ETF: Okolo 1,3 % – například fondy na index S&P 500
• Nemovitostní ETF: Zhruba 3 % – výnos z pronájmů a růstu cen nemovitostí

Kvůli evropským regulacím má mnoho českých obchodníků s cennými papíry omezené možnosti v tom, co smí legálně nabízet českým investorům, ale naštěstí to neplatí pro zcela všechny subjekty na českém trhu.

Podílové fondy: Růst i příjem

Podílové fondy jsou v Česku oblíbené díky své jednoduchosti. Většina podílových fondů dostupných na českém trhu je akumulačních, to znamená, že dividendy, které vyplácí společnosti, jejichž akcie (nebo dluhopisy nebo jiné druhy cenných papírů) jsou uvnitř podílového fondu, jsou reinvestovány. Investorům tedy sice roste hodnota majetku o to rychleji, ale, aby si mohli užít výnosů, musí nejprve svou investici prodat. Ti, kteří chtějí ze svých investic do podílových fondů získávat pravidelný příjem, se musí spokojit s omezeným výběrem z několika desítek distribučních fondů dostupných v EUR, USD i CZK. Je potřeba však počítat s tím, že tyto fondy zpravidla vyplácí dividendu jednou ročně.

Výnosy podílových fondů se liší, ale jsou podobné jako u ETF:

• Dluhopisové: 3,5 % – stabilní, vhodné pro konzervativní investory
• Akciové: 1,3 % – nižší dividendy, ale větší růst
• Nemovitostní: 3 % – kombinace výnosu a zhodnocení

Dluhopisy: Jistota s kupóny

Pro opatrné investory jsou tu dluhopisy, které vyplácí, nejčastěji opět jednou ročně, kupony svým majitelům. Ti nejopatrnější z nás se spokojí s nižším výnosem z bezpečných státních dluhopisů. Odvážnější mohou sáhnout i po korporátních/firemních dluhopisech. Ty vyplácí výnos často mnohem vyšší, ale jsou spojeny s vyšším rizikem. Investoři se tedy musí mít na pozoru a pokud si nejsou schopni sami pečlivě firmu prověřit, měli by využít služeb profesionálů. Státní dluhopisy přinášely před pár lety v některých případech prakticky nulový výnos. V posledních letech se úrokové sazby zvýšily a například i americké desetileté dluhopisy přináší rozumná 4 % ročně, německé desetileté dluhopisy 2,8 %. Firemní dluhopisy slibují násobně vyšší výnosy. Znovu připomínáme, že na výnos z firemních dluhopisů by neměli investoři v žádném případě nahlížet jako na garantovaný. Pokud firma zkrachuje, o peníze přijdete.

Jak vybrat fondy na PorovnejFondy.cz?

S tolika možnostmi může být výběr složitý. Na PorovnejFondy.cz to zvládnete snadno a rychle. Nabízíme přehled více než 1850 fondů od více než 40 společností. Jak na to?

1. Určete si cíl: Chcete pravidelný příjem (distribuční fondy), růst majetku (akumulační fondy), nebo bezpečí (dluhopisy)?
2. Porovnejte výnosy a rizika: Historická data ukazují, jak fond zvládá krize – například pokles v roce 2020 nebo růst v 2021.
3. Vyberte podle preferencí: Zaměřte se na region (USA, Evropa), sektor (technologie, energie) nebo typ aktiv (akcie, nemovitosti).
4. Konzultujte zdarma: Naši poradci vám sestaví portfolio na míru.

Platforma je nezávislá, přehledná a šetří čas. Žádné skryté poplatky – jen čistá data a podpora.

Jak jsme pomohli bývalým klientům?

Naše zkušenosti ukazují, že správný výběr může změnit vše. Například paní Jana z Prahy investovala 200 000 Kč do fondu s 1% výnosem a 2% vstupním poplatkem – po letech zjistila, že vydělává jen pár tisíc ročně. Po analýze na PorovnejFondy.cz přešla do akciového fondu se 7% růstem a nulovými vstupními poplatky. Za 5 let její majetek narostl na 280 000 Kč – o 60 000 Kč více, než by měla původně.

Další klient, pan Petr, investoval 240 tisíc do dluhopisového fondu s 0,5% výnosem. Pomohli jsme mu přesunout peníze do ETF s roční dividendou 3,5 %. Dnes má stabilní příjem 700 Kč měsíčně – dost na pokrytí některých výdajů. Takových příběhů máme desítky.

Závěr: Začněte hned a chytře

Ať už sníte o pasivním příjmu, nebo chcete zhodnotit úspory, investice jsou dostupnější než kdy dřív. Akcie, ETF, podílové fondy i dluhopisy nabízejí řešení pro každého. S PorovnejFondy.cz si vyberete jednoduše, transparentně a s jistotou, že nezaplatíte víc, než musíte. Navštivte nás ještě dnes a udělejte první krok k finanční nezávislosti! Můžete nás kontaktovat pomocí formuláře na našem webu.